AML&Anti-Fraud это - |
Решение «GNI@ AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT» — это решение интегрируется в автоматизированную банковскую система с пользовательским WEB интерфейсом, которое обрабатывает и контролирует все ключевые финансовые операции: расчетно-кассовые операции, наличные и безналичные денежные переводы, наличные и безналичные валютные операции, срочные вклады, кредитные операции, карточные операции, внутрихозяйственные и бухгалтерские операции, казначейские и прочие финансовые операции по заранее настроенным сценариям.
Все контроли настраиваются через специальный конструктор, и могут работать, как в режиме реального времени - онлайн, так и оффлайн режиме для операций, которые исполняются в главной системе организации постфактум.
Система предусматривает параметрическое создание риск-индикаторов и построение их взаимосвязей с финансовыми объектами в системе организации. Указанные возможности позволяют настроить все требуемые контроли как со стороны руководства организации, так и со стороны регулятора с минимальным участием технических специалистов.
Все контроли настраиваются через специальный конструктор, и могут работать, как в режиме реального времени - онлайн, так и оффлайн режиме для операций, которые исполняются в главной системе организации постфактум.
Система предусматривает параметрическое создание риск-индикаторов и построение их взаимосвязей с финансовыми объектами в системе организации. Указанные возможности позволяют настроить все требуемые контроли как со стороны руководства организации, так и со стороны регулятора с минимальным участием технических специалистов.
Преимущества решения «GNI@ AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT»
КомплексностьВ рамках предлагаемого нами решения дается возможность осуществлять все финансовые операции в онлайн, аналогичные как в филиале организации, как для физических лиц, так и для юридических лиц, если это разрешает локальное законодательство.
ИнтегрированностьФронтовая часть решения работает по принципу «микросервисов» с бэк часть. Такое решение обеспечивает мгновенную реакцию на выполнение всех заданных команд и, как результат, высокое качество обслуживания. При этом, нет ограничений по количеству обрабатываемых данных.
НастраиваемостьРешение выстроено на встроенных конструкторах, что позволяет клиентам самостоятельно управлять своими бизнес-процессами без привлечения ИТ специалистов.
МультиязычностьПоддерживается неограниченное количество языков, что, безусловно, позитивно влияет на общее восприятия продукта конечным пользователем;
Дружественный интерфейсКаждому отдельному пользователю система позволяет настраивать собственный интерфейс и избранные операции, дает возможность создавать шаблоны операций для лучшего обслуживания клиентов.
Целостность данныхТехнологически исключены какие-либо возможности нарушить целостность данных с помощью, процедуры «микросервисов» и логирования всех транзакций, учетных операций, которые проходят через пользовательский интерфейс. Система исключает какое-либо проведение операций прошедшей датой и/или операций, запрещенных в общей бизнес цепочке организации.
ПрозрачностьРешение обеспечивает прозрачность всех действий клиента, с помощью блоков и подблоков клиентской отчетности (выписок), а также различных видов оповещений по проведенным операциям.
БесперебойностьСистема обеспечивает бесперебойную работу 24/7, используя процедуры промежуточного хранения данных и встроенных цикличных проверок по обмену данными с основными системами Банков. Кроме этого, в решение встроенные процедуры стресс-тестов и контроля для проверки нагрузки по количеству проведенных операций в минуту, час и сутки.
Применяемые технологии
Фронтовая клиентская часть реализована на технологии Oracle Apex.
Платформа поддерживает 2 технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST (основная и рекомендуемая технология).
Все печатные формы реализованы на базе Jasper Reports (iReport). Используется сервер приложений Oracle Weblogic или Apache Tomcat, сервер базы данных - Oracle 18.
Для повышения безопасности системы создан механизм управления паролями пользователей, механизм интеграции и синхронизации пользователей системы с LDAP, механизмы хранилищ данных, механизмы целостности данных, журналы и механизмы аудита.
Платформа поддерживает 2 технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST (основная и рекомендуемая технология).
Все печатные формы реализованы на базе Jasper Reports (iReport). Используется сервер приложений Oracle Weblogic или Apache Tomcat, сервер базы данных - Oracle 18.
Для повышения безопасности системы создан механизм управления паролями пользователей, механизм интеграции и синхронизации пользователей системы с LDAP, механизмы хранилищ данных, механизмы целостности данных, журналы и механизмы аудита.
Решение «GNI@ AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT» состоит из нижеуказанных модулей и подсистем:
Данный модуль позволяет полностью настраивать требуемые контроли и сценарии проверки в соответствии с требованиями регуляторов, включая:
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для настройки проверочных списков и обработки операций, связанных с отмыванием денежных средств.
В рамках бэк-офиса, поддерживается онлайн обмен данными с регуляторами через веб-сервисы и/или процедуру обменами файлов (batch) в заданном структурированном формате: XLS, CSV, XML, TXT.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
- Центрального Банка;
- Службы финансового мониторинга;
- Государственной службы безопасности;
- Других государственных органов
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для настройки проверочных списков и обработки операций, связанных с отмыванием денежных средств.
В рамках бэк-офиса, поддерживается онлайн обмен данными с регуляторами через веб-сервисы и/или процедуру обменами файлов (batch) в заданном структурированном формате: XLS, CSV, XML, TXT.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Модуль управления процедурами по борьбе с мошенничеством позволяет полностью управлять операциями, которые по заложенным в конструкторах сценариям попали на рассмотрение «fraud менеджера».
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для настройки обработки операций, связанных с мошенничеством.
Система предполагает управление процедурами, как в онлайн режиме, в момент создания и/или проведения операции, так и в офлайн режиме - после фактического проведения операции.
Если срабатывает хотя бы один из сценариев проверки, операция попадает в данный модуль и проходит через определённый параметрически созданный бизнес-цикл обработки, а именно:
Итогом обработки сомнительной операции является определение этой операции или «мошенничество», или «обычная». В случае если операция определена как «мошенничество» - она полностью останавливается, если «обычная» - то возвращается в обычный цикл делопроизводства Банка.
Система также включает функционал управления подозрительными операциями между сотрудниками Банка - «fraud менеджерами», с целью эффективного управления рисками организации.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для настройки обработки операций, связанных с мошенничеством.
Система предполагает управление процедурами, как в онлайн режиме, в момент создания и/или проведения операции, так и в офлайн режиме - после фактического проведения операции.
Если срабатывает хотя бы один из сценариев проверки, операция попадает в данный модуль и проходит через определённый параметрически созданный бизнес-цикл обработки, а именно:
- Прикрепление подтверждающих документов;
- Прикрепление графической информации;
- Внутренняя переписка Банка и т.д.
Итогом обработки сомнительной операции является определение этой операции или «мошенничество», или «обычная». В случае если операция определена как «мошенничество» - она полностью останавливается, если «обычная» - то возвращается в обычный цикл делопроизводства Банка.
Система также включает функционал управления подозрительными операциями между сотрудниками Банка - «fraud менеджерами», с целью эффективного управления рисками организации.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Модуль управления индикаторами позволяет полностью автоматизировать настройку всех возможных индикаторов и/или стоп-факторов, как для осуществления контролей в рамках противодействия мошенничества (Anti-fraud management), так и отмывания денежных средств (Anti-money laundering management).
Данный модуль предполагает настройку таких индикаторов с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые индикаторы контролей и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления индикаторами и контрольными значениями, а также с целью интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая основные:
Таким образом в системе формируется база данных (каталог) индикаторов с контрольными значениями с привязкой к банковским объектам, с которыми они работают.
Система также позволяет возможность привязки каждого индикатора:
Данный модуль предполагает настройку таких индикаторов с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые индикаторы контролей и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления индикаторами и контрольными значениями, а также с целью интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая основные:
- Регистрация индикаторов контроля в рамках процедур противодействия мошенничества;
- Регистрация индикаторов контроля в рамках процедур противодействия отмывания денежных средств;
- Регистрация контрольных значений индикаторов в рамках процедур противодействия мошенничества;
- Регистрация контрольных значений индикаторов в рамках процедур противодействия отмывания денежных средств;
- Регистрация объектов (типов операций) для осуществления процедуры противодействия мошенничества;
- Регистрация объектов (типов операций) для осуществления процедуры противодействия отмывания денежных средств;
- Привязка контрольных значений к объектам (типам операций) для осуществления процедуры противодействия мошенничества;
- Привязка контрольных значений к объектам (типам операций) для осуществления процедуры противодействия отмывания денежных средств;
Таким образом в системе формируется база данных (каталог) индикаторов с контрольными значениями с привязкой к банковским объектам, с которыми они работают.
Система также позволяет возможность привязки каждого индикатора:
- К определенным значениям в определенных транзакциях;
- К группе значений взаимосвязанных с заданным методом;
- К результатам вычисления по заданным математическим и/или логическим функциям.
Модуль управления сценариями проверок позволяет полностью автоматизировать настройку всех возможных сценариев, как для осуществления контролей в рамках противодействия мошенничества (Anti-fraud management), так и отмывания денежных средств (Anti-money laundering management).
Данный модуль предполагает настройку сценариев контроля с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые сценарии контролей и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления сценариями проверок, а также с целью интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая основные:
Как результат, система формирует базу данных (каталог) онлайн и/или оффлайн сценариев проверки типов операций (транзакций) на предмет наличия подозрительных признаков/индикаторов. Каждый сценарий может состоять из одного или множества индикаторов, связанных между собой логическим образом.
Онлайн сценарии проверяют транзакции в момент создания и/или подтверждения операций. Каждый сценарий может быть привязан только к определенному типу операции или к группе операций. В случае если, при онлайн проверке система идентифицирует хотя бы один из заданных сценариев, то операция попадает в «Модуль управления процедурами по борьбе с мошенничеством» или в «Модуль управления процедурами по борьбе с отмыванием денежных средств», где производится дальнейший их анализ и обработка.
Система также предполагает офлайн проверки по операциям выполненных во внешних транзакционных системах, не подключенных к «Модулю управления процедурами по борьбе с мошенничеством» или к «Модулю управления процедурами по борьбе с отмыванием денежных средств», но загружаемых постфактум, в подключенные транзакционные системы. Например, карточные операции, которые проходят по внешнему карточному процессинговому клирингу. Как результат, формируется список подозрительных операций, для дальнейшей обработки со стороны соответствующих сотрудников Банка.
Таким образом, функционал системы позволяет создавать, редактировать, удалять и настраивать все возможные сценарии контролей, по всем типам операций в системе, как в офлайн, так и в онлайн режимах в рамках процедур противодействия мошенничества и отмывания денежных средств.
Данный модуль предполагает настройку сценариев контроля с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые сценарии контролей и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления сценариями проверок, а также с целью интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая основные:
- Создание сценариев по противодействию мошенничества по типам операций с учетом индикаторов и их контрольных значений в онлайн режиме;
- Создание сценариев по противодействию отмывания денежных средств по типам операций с учетом индикаторов и их контрольных значений в онлайн режиме;
- Создание сценариев по противодействию мошенничества по типам операций с учетом индикаторов и их контрольных значений в офлайн режиме;
- Создание сценариев по противодействию отмывания денежных средств по типам операций с учетом индикаторов и их контрольных значений в офлайн режиме.
Как результат, система формирует базу данных (каталог) онлайн и/или оффлайн сценариев проверки типов операций (транзакций) на предмет наличия подозрительных признаков/индикаторов. Каждый сценарий может состоять из одного или множества индикаторов, связанных между собой логическим образом.
Онлайн сценарии проверяют транзакции в момент создания и/или подтверждения операций. Каждый сценарий может быть привязан только к определенному типу операции или к группе операций. В случае если, при онлайн проверке система идентифицирует хотя бы один из заданных сценариев, то операция попадает в «Модуль управления процедурами по борьбе с мошенничеством» или в «Модуль управления процедурами по борьбе с отмыванием денежных средств», где производится дальнейший их анализ и обработка.
Система также предполагает офлайн проверки по операциям выполненных во внешних транзакционных системах, не подключенных к «Модулю управления процедурами по борьбе с мошенничеством» или к «Модулю управления процедурами по борьбе с отмыванием денежных средств», но загружаемых постфактум, в подключенные транзакционные системы. Например, карточные операции, которые проходят по внешнему карточному процессинговому клирингу. Как результат, формируется список подозрительных операций, для дальнейшей обработки со стороны соответствующих сотрудников Банка.
Таким образом, функционал системы позволяет создавать, редактировать, удалять и настраивать все возможные сценарии контролей, по всем типам операций в системе, как в офлайн, так и в онлайн режимах в рамках процедур противодействия мошенничества и отмывания денежных средств.
Данный модуль позволяет полностью автоматизировать формирование всех возможных черных списков для осуществления контролей в рамках противодействия мошенничества (Anti-fraud management), так и отмывания денежных средств (Anti-money laundering management).
Данный модуль предполагает создание черных списков с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять черными списками и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления черными списками и интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая:
В рамках функционала системы также осуществляется процедура сохранения истории по внесению и/или исключению определенных объектов в/с черных списков организации, что обеспечивает прозрачность в управлении данным модулем.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Данный модуль предполагает создание черных списков с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять черными списками и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления черными списками и интеграции с другими системами и подсистемами Банка.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая:
- Создавать черные списки по различным критериям и параметрам:
- по клиентам;
- по группам клиентам;
- по странам;
- по типам операций;
- по признакам операций.
- Привязывать/подключать черные списки к разным индикаторам проверки.
- Привязывать/подключать черные списки к разным сценариям проверок как в онлайн, так и в офлайн режимах.
В рамках функционала системы также осуществляется процедура сохранения истории по внесению и/или исключению определенных объектов в/с черных списков организации, что обеспечивает прозрачность в управлении данным модулем.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Модуль оценки клиентов позволяет полностью автоматизировать формирование уровня оценки риска клиента через настройку статистической, математической, логической моделей, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.
Данный модуль предполагает настройку моделей оценки с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые модели оценки и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки по принципу «единого окна».
В рамках функционала системы также осуществляется процедура сохранения истории оценок риска клиента, что обеспечивает прозрачность в управлении данным модулем.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Данный модуль предполагает настройку моделей оценки с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые модели оценки и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки по принципу «единого окна».
- Сама оценка клиента осуществляется через:
- Осуществление анализа данных по профилю клиента (CRM);
- Анализ проводимых транзакций (депозитные, кредитные, переводы и платежи и т.д.) определенными группами клиентов;
- Анализ проводимых транзакций определенными клиентами;
- Анализ активности клиентов и их представительств;
- Анализ активности учредителей, менеджмента и связанных лиц.
В рамках функционала системы также осуществляется процедура сохранения истории оценок риска клиента, что обеспечивает прозрачность в управлении данным модулем.
Кроме того, система позволяет формировать всю требуемую отчётность в заданном структурированном формате, как по требованию менеджмента организации, так и по требованию регулятора.
Данный модуль позволяет полностью автоматизировать формирование всех возможных опросников по процедурам знай своего клиента (KYC) и настроить процессы Банка в полном соответствии с правилами по отмыванию денежных средств (AML) и Законом США о налогообложении иностранных счетов (FATCA), а также соответствие общему стандарту отчетности (CRS).
Данный модуль предполагает создание опросников с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять формами требуемые регуляторами и/или руководством и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления опросниками и интеграции данных с другими внутренними и внешними системами и подсистемами.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая:
Данный модуль предполагает создание опросников с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять формами требуемые регуляторами и/или руководством и внедрять их в свои бизнес-процессы в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления опросниками и интеграции данных с другими внутренними и внешними системами и подсистемами.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие действия по принципу «единого окна», включая:
- Создавать опросники;
- Настраивать вопросы;
- Настраивать значения ответов и контрольные значения;
- Привязывать формы опросников к различным модулям и подсистема Банка. Например, меморандум для физических лиц, Меморандум для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Подсистема поддерживает прямую онлайн интеграцию с международной системой «WorldChеck». Указанная интеграция напрямую связана с модулем по управлению черными списками, которые обновляются автоматически, при каждом изменении в центральной базе системы «WorldChеck».
Данная подсистема является неотъемлемой частью модуля по борьбе с отмыванием денежных средств и других его составляющих.
Данная подсистема является неотъемлемой частью модуля по борьбе с отмыванием денежных средств и других его составляющих.
Интеграционная шина позволяет осуществить интеграцию всех систем и модулей программного комплекса «GNI@ AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT» с любыми используемыми Банком транзакционными системами.
Посредством указанного решения, Банк сможет выполнять все операции непосредственно в собственной системе с автоматической безопасной передачей данных в модуль «GNI» и обратно, с целью осуществления необходимой проверки в соответствии с процедурами противодействия мошенничества (Anti-fraud management) и отмывания денежных средств (Anti-money laundering management).
Указанный интеграционный интерфейс поддерживает загрузку большого массива требуемых данных по заданным событиям через процедуру «parsing».
Посредством указанного решения, Банк сможет выполнять все операции непосредственно в собственной системе с автоматической безопасной передачей данных в модуль «GNI» и обратно, с целью осуществления необходимой проверки в соответствии с процедурами противодействия мошенничества (Anti-fraud management) и отмывания денежных средств (Anti-money laundering management).
Указанный интеграционный интерфейс поддерживает загрузку большого массива требуемых данных по заданным событиям через процедуру «parsing».
Решение «GNI@ AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT» содержит отдельный отчетный модуль в рамках своего бэк-офиса, в котором содержится подробная информация по всем операциям, прошедшим проверку с указанием результата этой проверки.
В модуль включены отчеты по всем логам по обработке сомнительных операций с возможностью загрузки прикрепленных документов в рамкам анализа этих операций.
В модуль включены отчеты по всем логам по обработке сомнительных операций с возможностью загрузки прикрепленных документов в рамкам анализа этих операций.
Срок внедрения и кастомизации нашего решения «GNI@AML & ANTI-FRAUD MANAGEMENT» с учетом всех интеграций с внешними сервисами, в среднем занимает от 3 до 6 месяцев, при условии, что банк предоставит все необходимые данные в указанный срок.