Это ядро нашего решения, на базе которого выстроены все остальные учетные процессы.
Система бухгалтерского учета поддерживает восьмимерную аналитическую модель в синтетическом учете, что позволяет выстраивать множество управленческих и регуляторных отчетов уже на уровне проводок без дополнительных вычислений и сведений данных.
В рамках бухгалтерской модели система поддерживает учет бухгалтерских операций по неограниченному количеству типов и подтипов клиентов, предоставляет возможность формировать логические цепочки разделения клиентов и создание матрицы типов клиентов через интегрированный в основную систему «Модуль по централизованному управлению клиентами». Как результат, данные в бухгалтерском учете всегда совпадают с аналитическими данными и тем самым обеспечивается целостность информации.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления главной бухгалтерской книгой организации.

Модуль включает следующие основные функциональные блоки и подсистемы:

• Настройка и управление планом счетов Фонда с определением контролей по бухгалтерской модели в разрезе валют, типов счетов, (активный, пассивный, активно-пассивный, клиентский (операция проводится под карточкой клиента), общий и т.д.);
• Настройка и управление бухгалтерской моделью как по балансовым счетам, так и по внебалансовым счетам, через конструктор, по всем продуктам системы;
• Учет остатков и оборотов по бухгалтерским счетам организации;
• Регистрация и управление филиалами и подразделениями организации;
• Управление пакетными программами по открытию и закрытию операционного дня;
• Другие функциональные возможности системы в рамках ядра.

Функционал админ модуля дает возможность эффективно настраивать и управлять системой исходя из требований любой организации.
Модуль включает в себя следующим основные функциональные блоки и подсистемы:

• Настройка и управление бизнес-процессами по модулям;
• Настройка и управление пользовательскими профилями;
• Настройка и управление пользователями;
• Настройка и управление лимитами и правами доступа;
• Настройка и управление политикой идентификации пользователей, включая требования к паролям;
• Интеграция и синхронизация пользователей со службами Microsoft (LDAP);
• Настройка и управление SMS-токенами (One-time password) при входе в систему;
• Настройка и управление процедурой делегирования полномочий пользователей на заданный период;
• Управление полями в программных формах, включая условиями обязательности полей, условиями редактирования полей и т.д.;
• Настройка и управление процессами и процедурами согласования и/или подтверждения операций в системе;
• Настройка и управление системными настройками.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления админ модулем организации

Данная подсистема обеспечивает целостность данных и прозрачность проведения всех проводимых операций.
Модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Подтверждение и логирование операций;
• Проведение операций и логирование;
• Отчетность проведенных логов;
• Процедура управления периодами хранения логов в системе

Данная подсистема дает возможность настроить критерии и ключевые показатели эффективности (КПЭ) по разным экранным формам и показателям, при наступлении которых выходят соответствующие оповещения/сообщения, что дает возможность эффективно управлять бизнес-процессами со стороны руководства Фонда.
Модуль поддерживает автономно несколько языковых версий, что позитивно влияет на работу с системой со стороны пользователей Фонда

Подсистема 24/7 позволяет активизировать работу всех модулей системы в режиме 24/7.
Данный модуль предполагает настройку «cut-off» процессов (процесс «отсекания» операций) с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре модуля, Фонд может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать время и условия «cut-off» процессов по заданным типам операций в кратчайшие сроки.
Все операции в системе по заданным условиям попадают в отдельный буфер данных с дальнейшей автоматической обработкой и их переводом на баланс следующего операционного дня.
Функционал системы предоставляет возможность настраивать условия «cut-off» процессов по следующим ключевым параметрам:
Привязка к процессам закрытия операционного дня;
Привязка к временному периоду;
Настройка для каналов исполнения операций – внутренний, внешний (интернет и/или мобильный банкинг, карточный процессинг, платежные терминалы, WEB - портал и т. д.);
Прочие важные параметры.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления режимом 24/7.
Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраиваться через определенный встроенный конструктор. Таким образом, все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через транзакционный учет системы.

Модуль встроенной отчетности предусматривает уникальную возможность для всех пользователей системы создавать и сохранять в разделе «избранные» необходимые индивидуальные оперативные отчеты внутри транзакционной системы в каждом отдельном экране с использованием всех возможных математических формул:

• Плюс;
• Минус;
• Деление;
• Умножение;
• Среднее;
• Модуль;
• и другие.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления отчетностью.
Все эти кастомизированные отчеты выгружаются в формате Excel и/или PDF с интерфейса пользователя по одной кнопке. Как результат, обеспечивается оперативность выполнения поставленных задач для каждого отдельного пользователя в АБС

Модуль включает в себя функционал управления электронными документами, который пронизывает все модули и подмодули автоматизированной системы Фонда, а именно:

• Настройка списка требуемых к прикреплению документов. Здесь также задается обязательность и/или необязательность прикрепления соответствующего документа по каждой проводимой операции;
• Полная интеграция со всеми известными моделями сканнеров;
• Хранение всех прикрепленных электронных документов, как составной части проведенных операций в системе документооборота «Alfresco»;
• Процедура чтения всех документов с любой архивной даты транзакции.

Данный модуль дает возможность эффективно и быстро управлять процессами, проводить соответствующие процедуры аудита и мониторинга в рамках Фонда через «единое окно» - интерфейс АБС.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления документооборотом организации

Подсистема предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами финансовых продуктов с единого интерфейса. Помимо создания продуктов, наша автоматизированная система позволяют Фондам настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов.
Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов:

• Валютная политика;
• Финансовая политика;
• Организационная политика и т.д.
• Задавать охват клиентов и группировку клиентов;
• Выставлять лимиты и правила регулирования.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж Фондов и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис с целью централизованного управления продуктами со стороны головного офиса Фонда.
Данный модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация новых продуктов;
• Настройка бухгалтерской модели по продуктам. Привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовых и внебалансовых;
• Настройка бизнес условий и параметров по продуктам в разрезе разных подтипов:
• Кредиты;
• Кредитные линии;
• Документарные операции;
• Казначейские операции;
• Лизинговые операции;
• Другие.
• Определение событий, по которым будут проводится те или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, по кредитам начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса и т.д.

Функционал данного модуля также включает цепочку согласования продуктов в рамках существующей организационной структуры Фонда

Подсистема предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами финансовых продуктов с единого интерфейса. Помимо создания продуктов, наша автоматизированная система позволяют Фондам настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов.
Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов:

• Валютная политика;
• Финансовая политика;
• Организационная политика и т.д.
• Задавать охват клиентов и группировку клиентов;
• Выставлять лимиты и правила регулирования.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж Фондов и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис с целью централизованного управления продуктами со стороны головного офиса Фонда.
Данный модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация новых продуктов;
• Настройка бухгалтерской модели по продуктам. Привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовых и внебалансовых;
• Настройка бизнес условий и параметров по продуктам в разрезе разных подтипов:
• Кредиты;
• Кредитные линии;
• Документарные операции;
• Казначейские операции;
• Лизинговые операции;
• Другие.
• Определение событий, по которым будут проводится те или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, по кредитам начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса и т.д.

Функционал данного модуля также включает цепочку согласования продуктов в рамках существующей организационной структуры Фонда

Данный модуль позволяет полностью автоматизировать все виды финансовых комиссий по всем проводимым операциям в системе при полном соблюдении согласованных тарифов, включая индивидуальные и динамические тарифы.
Механизм расчёта и начисления комиссий определяются в соответствии с:

• Типами транзакций;
• Видами продуктов;
• Валютой;
• Клиентом;
• Группой клиентов;
• Другими параметрами.

Таким образом, формируется многомерная матрица - конструктор, по каждому типу операций, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчётов и начислений комиссий с последующим их автоматическим отображением на бухгалтерских счетах в главной книге организации.
Счета бухгалтерского учета, которые должны использоваться в системе, определяются как параметры в настраиваемой бухгалтерской модели – конструкторе, в зависимости от значения в многомерной матрице.
Помимо системного расчета стоимости услуг по умолчанию, система позволяет группировать клиентов в один общий массив данных для определения групповой стоимости услуги и расчёта комиссии. В качестве опции предусмотрена также стоимость для конкретного клиента.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления тарифами и комиссиями для головного офиса Фонда.

• В модуль включены следующие основные функциональные блоки:
• Регистрация и настройка общего тарифного плана организации;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных категорий клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных филиалов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для различных каналов продаж: онлайн портал для клиентов, операции внутри подразделений Организации и т.д.;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов (расчет зависит от средних остатков на счетах и/или оборота за определенный период времени) для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных клиентов;
• Расчёт налогов и удержаний по типам операций.

Данный модуль полностью обеспечивает все потребности по расчёту и учету всех возможных комиссий Организации

Подсистема по сертификации и управлению финансовыми партнерами
Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом, что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации финансовых партнеров по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации финансовых партнеров, в том числе процессы:

• Выбора финансовых партнеров и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования финансовых организаций;
• Процедуры согласования продуктов для финансовых организаций;
• Определение и настройка лимитов по финансовым организациям в целом и по конкретным продуктам;
• Определение и настройка субсидий и компенсаций по организации в целом и/или конкретным продуктам;
• Определение и настройка гарантийного обеспечения для организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Определение порядка расчетов по организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением финансовыми партнерами.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета финансового партнера;
• Сертификат финансового партнера;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации страховых партнеров по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации страховых партнеров, в том числе процессы:

• Выбора страховых партнеров и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования страховых организаций;
• Процедуры согласования продуктов Фонда для страховых организаций;
• Определение и настройка лимитов по страховым организациям в целом и по конкретным продуктам;
• Определение порядка расчетов по организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением страховыми партнерами.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета страхового партнера;
• Сертификат страхового партнера;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом, что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации оценщиков по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации оценщиков, в том числе процессы:

• Выбора оценщиков и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования оценщиков;
• Процедуры согласования продуктов для оценщиков в рамках сертифицированной организации оценщика;
• Определение и настройка лимитов по типам залога для осуществления оценки;
• Определение реестра экспертов по оценщику;
• Определение порядка расчетов по организации оценщика в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением оценщиками.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета оценщика;
• Сертификат оценщика;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

В рамках решения предоставляется клиентский WEB-портал (клиентский фронт) для управления клиентами и операциями по ним с отображением всех транзакций в основной системе Фонда.
В рамах фронтового интерфейса система предоставляет широкие возможности для всех требуемых операций в режиме онлайн, а именно:

• Онлайн регистрация клиентов на портале – физические лица;
• Онлайн регистрация клиентов на портале – индивидуальные предприниматели;
• Онлайн регистрация клиентов на портале – юридические лица;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – Ипотека;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – Агро кредиты;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – SME и бизнес кредиты;
• Онлайн регистрация страховых заявок;
• Просмотр процесса согласования заявок – «tracking»;
• Просмотр остатков, данных и графиков по зарегистрированным кредитам;
• Просмотр остатков, данных и графиков по зарегистрированным страховым полисам;
• Онлайн погашение по зарегистрированным кредитам;
• Онлайн погашение по зарегистрированным страховым полисам;
• Прочие операции.

Как результат, подсистема предоставляет клиентам Фонда возможность дистанционного обслуживания, в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Internet. Для выполнения операций используется WEB браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы.
Решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия WEB).
Мы учитываем индивидуальные особенности бизнеса наших партнеров, их стратегию, видение предоставляемых продуктов и корпоративный стиль. Наша команда разрабатывает и согласовывает индивидуальный дизайн согласно пожеланиям вашего Фонда, в соответствии с современными трендами и текущими тенденциями рынка

В рамках решения предоставляется WEB-портал (клиентский фронт) для управления финансовыми партнерами, страховыми партнерами, оценщиками и операциями по ним с отображением всех транзакций в основной системе Фонда.
Портал предоставляет широкие возможности по осуществлению различных операций для всех партнеров и участников в онлайн режиме:

• Для финансовых и/или кредитных организаций партнеров:
• Онлайн подтверждение заявок на финансирование от клиентов – физические лица;
• Онлайн подтверждение заявок на финансирование от клиентов – индивидуальные предприниматели;
• Онлайн подтверждение заявок на финансирование от клиентов – юридические лица;
• Онлайн подтверждение заявок на реструктуризацию по кредитам;
• Подача онлайн заявок на изменение лимитов по заданным продуктам;
• Онлайн мониторинг по выданным финансированиям;
• Регистрация действий и/или шагов по проблемным кредитам и/или финансированию;
• Загрузка клирингового XML-файла по онлайн погашениям;
• Прочие операции;

Для страховых организаций – партнеров Фонда:

• Онлайн подтверждение страховых заявок от клиентов – физические лица;
• Онлайн подтверждение страховых заявок от клиентов – индивидуальные предприниматели;
• Онлайн подтверждение страховых заявок от клиентов – юридические лица;
• Онлайн заявка на изменения графика по страховому полису;
• Загрузка клирингового XML-файла по онлайн погашениям;
• Прочие операции;

Для оценщиков Фонда:

• Заявка на регистрацию новых оценщиков с указанием всех требуемых данных;
• Регистрация протоколов оценки залогов по заявкам на финансирование;
• Заявка на регистрацию новых экспертов по оценке с указанием всех требуемых данных;
• Прочие операции.

Как результат, подсистема предоставляет партнерам Фонда возможность дистанционного обслуживания в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Internet. Для выполнения операций используется WEB браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы.
Решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия WEB).

Это неотъемлемая часть инфраструктуры системы, которая работает в комплексе с другими модулями и подсистемами решения.
Все клиенты, а именно физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица, финансовые организации регистрируются по принципу «единого окна».
В момент заведения карточки клиента обязательно присваиваются типы клиентов, в соответствии с матрицей разбивок по типам на основании требований управленческой команды и/или регулятора. Например, резидент - физическое лицо - агросектор и т.д. В системе не существует каких-либо ограничений ни по количеству созданных типов, ни по количеству значений в этих типах.
На основе типов клиентов определяется бухгалтерская модель в разрезе типа операции. На базе типа, система автоматически выбирает из настроечной матрицы необходимые бухгалтерские счета. Таким образом, полностью исключается человеческий фактор в момент проведения операций, и данные в аналитическом учете всегда сходятся с данными в синтетическом учете без какого-либо ручного вмешательства.
В системе существуют также все необходимые элементы управления в полном соответствии с правилами по отмыванию денежных средств (AML) и Законом США о налогообложении иностранных счетов (FATCA), а также соответствие общему стандарту отчетности (CRS).
Демографическая и личная информация клиентов загружается в систему и используется в других модулях, включая для подготовки управленческой и регуляторной отчетности:

• Место обучения;
• Место работы;
• Сектор экономики;
• Другие данные клиента.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений Фонда, а также бэк-офис интерфейс для централизованного управления клиентами.
В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Управление клиентами, включая редактирование существующих карточек клиентов;
• Регистрация опросников по процедурам «Знай своего клиента» (KYC);
• Управление формами CRS/FATCA;
• Создание внутреннего стоп-листа (черный список) по клиентам;
• Регистрация и управление профилями клиентов;
• Прикрепление документов по карточке клиента;
• Процедура контролей по наличию документов, валидности документов и данных в карточке клиента.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета клиента и другие документы.

Также данный модуль предполагает интеграцию карточки клиентов с другими внешними системами Фонда через специально разработанную интеграционную шину.

Модуль по управлению заявками и кредитными меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (корпоративных клиентов) позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными контрактами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для корпоративных клиентов:

• Бизнес кредиты;
• Микро и SME кредиты;
• Ипотечные кредиты;
• Синдицированные кредиты;
• Финансовый лизинг;
• Документарные операции (гарантии и другие документы);
• Другие кредиты.

Модуль поддерживает выдачу кредитов на все возможные бизнес проекты потенциальных корпоративных клиентов:

• Строительство и сложные инфраструктурные проекты;
• Запуск «start up» проектов;
• Сельскохозяйственные кредиты (фермеры – оборудование, животные, удобрения и т. д.);
• Другие цели.

Данный модуль интегрирован с «Клиентским WEB-порталом», через который осуществляется заполнение всех заявок со стороны клиента.
Система позволяет Фонду самостоятельно управлять формой кредитного меморандума (заявкой) для корпоративных клиентов на базе встроенного конструктора:

• Определять обязательность и необязательность полей;
• Определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• Создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений Фонда, а также бэк-офис интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой Фонда и интеграцией с внешними системами/сервисами:

• Государственные сервисы по предоставлению данных о клиентах, поручителях, владельцах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Государственные сервисы по предоставлению данных о доходах акционеров/основателей (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т.д.);
• Сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро, как о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях, так и о акционерах, поручителях;
• Сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• Другие сервисы.

Кредитный меморандум по финансированию корпоративных клиентов тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению клиентами Фонда (CRM), в результате чего, все необходимые данные корпоративных клиентов заполняются в меморандум с карточки клиента в автоматическом режиме.
В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу финансирования корпоративным клиентам:

• Контроль на общий лимит организации (не больше согласованной суммы в рамках других кредитных меморандумов, не больше определенной суммы от капитала организации и т.д.);
• Контроль на наличие в системе валидного документа, удостоверяющую личность директора компании;
• Контроль на предмет связанных лиц с финансовой организацией;
• Наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных.
• Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других кредитах в качестве заёмщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В кредитный меморандум для корпоративных клиентов включены следующие разделы:

• Условия финансирования (срок, валюта, сумма, ставка, льготные дни и другие параметры, которые определены в кредитном конструкторе продукта);
• Профиль клиента (общая информация о клиенте, контактная информация, менеджмент, учредители, связанные компании);
• Анализ рынка (доля рынка у потенциального заемщика, основные конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества производимых товаров и услуг, сезонность в бизнесе, экологическое и социальное влияние и другие данные по требованию Фонда);
• Анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма проекта, % финансирования со стороны учредителей и со стороны Фонда, наличие опыта в данном проекте и другая информация);
• Назначение финансирования (оборотные средства, приобретение оборудования, другие цели);

Финансовый анализ является одним из ключевых блоков в кредитном меморандуме, на базе которого принимается решение со стороны Фонда. В этот блок включены подсистемы:

• Баланс клиента. В функционал системы встроен конструктор, с помощью которого специалист Фонда может самостоятельно создавать балансы Заемщика на неограниченное количество дат на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи баланса самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Краткосрочные активы, Долгосрочные активы, Текущие обязательства, Долгосрочные обязательства, Капитал). Таким образом, есть возможность анализировать балансы юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные даты по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки баланса по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о прибыли и убытках – ОПиУ. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист Фонда может самостоятельно создавать отчеты о прибыли и убытках Заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи ОПиУ самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках разделов (Доходы, Расходы). Таким образом, есть возможность анализировать ОПиУ юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разных периодах по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о движении денежных средств – ДДС. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист Фонда может самостоятельно создавать отчеты о движении денежных средств Заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи ДДС самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). Таким образом, есть возможность анализировать ДДС юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разные периоды по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ДДС по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о прибыли и убытках (ОПиУ), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист Фонда может самостоятельно создавать прогнозы по отчетам о прибыли и убытках Заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи прогнозного ОПиУ самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ОПиУ с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Доходы, Расходы). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ОПиУ по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о движении денежных средств (ДДС), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист Фонда может самостоятельно создавать прогнозы по отчету о движении денежных средств Заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи прогнозного ДДС самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ДДС с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ДДС по заданному шаблону с Эксель.)
• Перекрестная проверка. В функционал системы включен механизм перекрестных проверок и механизм осуществления анализа по минимально заданным финансовым показателям, определенным в кредитных конструкторах по конкретным продуктам. Например, система осуществляет автоматическую проверку сравнения чистой прибыли в ОПиУ за период и разницу в нераспределенной прибыли в Балансе заемщика. Также система осуществляет расчёты на базе финансовой отчетности Заемщика различных коэффициентов (предварительно настроенных в кредитных конструкторах) и выводит сравнительный анализ с минимальными показателями в продуктах);
• Кредитная история клиента. Функционал системы поддерживает загрузку кредитной истории с Кредитно-Информационных Бюро не только по Заемщику, но и по учредителям, поручителям и другим связанным лицам. Это дает возможность проводить полноценный финансовый анализ юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет возможных рисков для Фонда;
• Обороты по расчётным счетам. Функционал системы обеспечивает возможность анализа банковских выписок и оборотов по расчётным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за разные периоды. Данный функционал обеспечивает анализ безналичных операций не только самого Фонда, но и выписок с других финансово-кредитных учреждений. Данная информация выступает дополнительным проверочным механизмом по всей финансовой отчетности клиента;

Обеспечение – Залоги. Функционал системы дает возможность регистрировать различные типы обеспечения в рамках кредитного меморандума, в соответствии с минимальными значениями в кредитных конструкторах по кредитному продукту. Система поддерживает учет и регистрацию по множеству параметров (местоположение, площадь, размещение, состояние, стоимость/оценка и другие) различных типов обеспечения и их коэффициент покрытия:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Наличные средства/депозиты;
• Поручитель/совместный заемщик;
• Прочие залоги.
• Оценка обеспечения. Функционал системы поддерживает внесение различных методов оценки обеспечения, включая отчеты специально лицензированных и аккредитированных Фондом оценщиков;
• Документы и графические данные. Функционал системы контролирует минимальный пакет документов для каждого продукта и обеспечивает хранение электронного документооборота от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках кредитного меморандума. В данный блок включаются не только документы Заемщика, подтверждающие факт его регистрации в соответствующих государственных органах, и другие уставные документы, но и скан копии документов, подтверждающие личность акционеров компании или регистрационные документы акционеров компании, документы подтверждающие личность поручителей или регистрационные документы поручителей. Система не имеет какого-либо ограничения по количеству включенных документов в рамках меморандума;
• Правила мониторинга. Функционал системы предоставляет возможность изменения минимальных условий кредитного мониторинга, определенных кредитным конструктором, в рамках кредитного меморандума. По решению соответствующих лиц и/или органов может быть изменена схема кредитного мониторинга, периодичность мониторинга, список запрашиваемой информации и т.д. Таким образом, система обеспечивает гибкость в данном аспекте с целью минимизации рисков Фонда в принятии определенных решений;
• Процедура согласования кредитного меморандума. Функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок, таким образом, что система направляет всех сотрудников Фонда по преднастроенной цепочке решений.
• В модуль включены следующие основные функциональные блоки:
• Создание и регистрация кредитных меморандумов;
• Процедура до заполнения кредитного меморандума. Система предоставляет возможность отложить заполнение меморандума на определенный срок;
• Процедура отправки на согласование/подтверждение кредитных меморандумов;
• Процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• Процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявка на получение кредита;
• Форма кредитного меморандума/Анкета клиента;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• Другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи всех типов кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для повторных выдач. Также модуль используется для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать кредитные меморандумы. В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным кредитам, с последующей цепочкой согласования такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности Фонда по осуществлению финансирования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в части создания кредитного меморандума и отправки его на процедуру согласования

Модуль предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами кредитных комитетов, от 1 члена кредитного комитета до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями Финансовых партнеров и Фонда, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого окна».
Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех различных кредитных комитетов со следующими основными параметрами:

• Определение уровня кредитного комитета на уровне финансовой организации партнера (1 уровень, 2 уровень, и др.);
• Определение уровня кредитного комитета на уровне структурных подразделений самого Фонда (1 уровень, 2 уровень, и др.);
• Определение типов голосования по каждому конкретному комитету (принятие решений большинством голосов, единогласное решение, большинство голосов с процентным соотношением);
• Определение значения для принятия решений большинства голосов в процентном соотношении;
• Определение статуса членов комитета (есть председатель или нет);
• Количество членов комитета;
• Минимальное количество членов комитета для принятия решения;
• Другие параметры.

В функционал также включена возможность назначать и/или переназначать членов кредитных комитетов и их председателей.
После формирования кредитных комитетов и их составов, в рамках модуля создан еще один конструктор, который обеспечивает настройку бизнес-процесса по утверждению кредитных меморандумов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В данный конструктор настройки бизнес-процесса согласования включены следующие основные параметры:

• Сегментация группы продуктов (потребительское финансирование, бизнес кредиты и др.)
• Продукт (конкретный продукт, по которому настраиваются отдельные правила согласования);
• Назначение цепочки согласования кредитной заявки на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т.д.);
• Начальная сумма и валюта рассмотрения (минимальная сумма, начиная с которой, меморандум должен пойти на рассмотрение того или иного комитета);
• Конечный лимит (максимальная сумма финансирования, подтверждаемая тем или иным комитетом);
• Условия выдачи (стандартный, нестандартный);
• Принцип последовательности (Подтверждение конечное или же необходим еще один уровень согласования);
• Комитет подтверждающий данный продукт;
• Последовательность (в какой последовательности будет идти согласование продукта);
• Назначение решения (выдача финансирования или реструктуризация);
• Другие параметры.

Таким образом, в системе формируется многомерная модель на базе встроенного конструктора для настройки любого бизнес-процесса по утверждению кредитных заявок без помощи технических специалистов, которая обеспечивает онлайн голосование всех необходимых участниками комитетов по одобренным меморандумам.
В дополнение к выше сказанному, в модуль включен функционал отслеживания потока кредитных комитетов с отображением текущего статуса подтверждения в онлайн на «Клиентском WEB-портале» для клиентов, что обеспечивает полную прозрачность процесса подтверждения.
Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Протокол голосования и другие документы.

Как результат, функционал системы полностью обеспечивает все потребности Фонда по настройки бизнес-процесса согласования кредитных заявок/меморандумов для всех видов клиентов.

Модуль по управлению кредитными договорами между Фондом и финансовыми партнерами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденного, по цепочке согласования кредитной заявки/меморандума. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы по управлению кредитными договорами включает:

• Создание кредитного договора в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения кредита (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиям продукта);
• Формирование графика мониторинга кредита;

Автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:
Автоматическое открытие всех требуемых внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:

• Выдача кредита;
• Наступление просрочки;
• Досрочные и стандартные погашения;
• Реструктуризация;
• Изменение группы риска/резервов;
• Списание процентов и/или основного долга;
• Приостановка и возобновление начисления процентов;
• Другие операции.
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные);

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению кредитов клиентами Фонда с учетом «маржи» финансовых партнеров. В результате чего, система создает клиринговый файл на оплату финансовым партнерам.

Модуль по управлению кредитными договорами между финансовыми партнерами и конечными клиентами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденной по цепочке согласования кредитной заявки, а также реструктуризацию существующих договоров. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы по управлению кредитными договорами включает:

• Создание кредитного договора в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения кредита (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиям продукта);
• Автоматическое открытие всех требуемых внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:
• Выдача кредита;
• Наступление просрочки;
• Досрочные и стандартные погашения;
• Реструктуризация;
• Изменение группы риска/резервов;
• Списание процентов и/или основного долга;
• Приостановка и возобновление начисления процентов;
• Другие операции.

Автоматическое формирование внебалансовых проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).
Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению кредитов с текущих счетов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей (в соответствии с графиками погашения и условиями билинга) напрямую в Фонд.

Модуль управления реструктуризацией в кредитных договорах обеспечивает осуществление изменений условий текущих кредитных договоров как между Фондом и финансовыми партнерами, так и между финансовыми партнерами и клиентами в системе, на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает следующие виды реструктуризации:

• Реструктуризация с замораживанием процентов и/или штрафных процентов (оплата в конце срока при наступлении определенных событий);
• Реструктуризация с списанием начисленных процентов и/или штрафных процентов;
• Перевод кредита/линии с одной валюты в другую по специальному курсу;
• Пролонгация всех видов кредитов;
• Создание специальных графиков по кредиту (оплата только процентов, погашение основного долга в определенные периоды сезонности, множество других возможностей);
• Капитализация процентов начисленных;
• Другие виды реструктуризации.

Функционал по реструктуризации включает:

• Формирование нового графика погашения кредита в соответствии с условиями реструктуризации;
• Формирование обновленного графика мониторинга кредита;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• Регистрация договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Кредитный договор (дополнительное соглашение);
• Новый график погашения;
• Новый залоговый договор;
• График по мониторингу кредита;
• Другие печатные формы.

Как результат, система предоставляет все необходимые инструменты осуществлять изменения в текущих условиях кредитных договоров для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, как в автоматическом режиме по заданному сценарию, так и в ручном режиме со стороны сотрудника Фонда

Модуль по управлению страховыми договорами обеспечивает регистрацию страховых полисов/договоров в системе на основе подтвержденной, по цепочке согласования страховой заявки. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному страховому продукту.
Функционал системы по управлению страховыми полисами/договорами включает:

• Создание страхового полиса/договора в соответствии с принятым решением;
• Формирование графика погашения полиса;
• Автоматическое открытие всех требуемых счетов, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению суммы задолженности в страховые компании партнёры, с учетом полученных средств от физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей (в соответствии с графиками погашения и условиями билинга) напрямую в Фонд.

Модуль управления документарными операциями обеспечивает регистрацию договоров по всем видам документарных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает все возможные документарные операции, а именно:

• Все виды гарантий (выданное/принятое, обеспеченные/необеспеченные, отзывные/безотзывные и другие виды);
• Все виды аккредитивов (импортные/экспортные, отзывной/безотзывный, подтвержденный/неподтвержденный и другие виды);
• Документарное инкассо.

Функционал системы по управлению документарными операциями включает:

• Создание договора на осуществление документарных операций в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения (% начисленные, комиссии в соответствии с условиями продукта);
• Формирование графика мониторинга договора;

Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских балансовых счетов:

• Внебалансовый счет на сумму обязательства по документарным операциям;
• Счет комиссии или процентов по документарной операции;
• Счет начисленных штрафных процентов;
• Счет резервов на сумму обязательства по документарным операциям;
• Другие счета, требуемые бухгалтерской моделью Фонда или регулятором.

Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских счетов доходов и расходов:

• Счет доходов по комиссиям;
• Счет доходов по процентам начисленным;
• Счет расходов по начисленным резервам;
• Другие счета доходов и расходов, требуемые бухгалтерской моделью Фонда или регулятором.
• Формирование лимита по документарным операциям на внебалансе;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• Регистрация договора обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор по документарным операциям;
• График погашения;
• Залоговый договор;
• График по мониторингу;
• Другие печатные формы

Модуль по управлению субсидиями обеспечивает учет субсидий в системе на основе подтвержденной, по цепочке согласования кредитной заявки/меморандума с учетом субсидии в рамках принятого решения Фонда и/или действующего законодательства страны. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному кредитному продукту.
Функционал системы по управлению субсидиями включает:

• Учет субсидий в соответствии с принятым решением Фонда;
• Формирование связки с финансированием/кредитом;
• Автоматическое открытие всех требуемых счетов, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по оплате суммы субсидии по конкретному договору финансирования финансовым партнерам с учетом настроечных значений.

Модуль управления кредитными погашениями позволяет полностью автоматизировать весь процесс погашения всех видов кредитов и страховых полисов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает онлайн погашения через «Клиентский WEB-портал» клиентами и «WEB-портал для финансовых, страховых партнеров и оценщиков» финансовыми и страховыми организациями.
В рамках системы встроен конструктор, через который Фонд может самостоятельно определить приоритетность автоматического погашения задолженности клиентов по каждому Финансовому партнеру, например:

• Первая очередь: Просроченные штрафы и пени;
• Вторая очередь: Просроченные начисленные проценты;
• Третья очередь: Просроченный основной долг;
• Четвертая очередь: Текущие начисленные проценты;
• Пятая очередь: Текущий основной долг.

Также модуль поддерживает режим погашения кредитов с различными схемами работы:

• Индивидуальный кредитный курс;
• Перераспределение суммы оплаты в другой логике погашения (сначала основной долг, потом проценты и т.д.);
• Индивидуальное списание и т. д.

Данный модуль также тесно интегрирован с платёжными модулями системы GNI@ PAYMENT HUB.
В рамках функционала, система автоматически рассчитывает комиссионную «маржу» по каждому партнеру и автоматически перечисляет требуемые средства по заданным реквизитам, через создание автоматических платежных поручений и интеграцию с платежной системой

Модуль кредитного мониторинга позволяет полностью автоматизировать весь процесс осуществления мониторинга всех видов продуктов, в том числе кредитов, финансовой аренды, ценных бумаг, как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Функционал системы поддерживает:

• Плановый мониторинг (по графику) субъекта кредитования;
• Внеплановый мониторинг.
• Система также позволяет создавать и хранить 2 и более графика мониторинга по каждому соглашению.
• В рамках системы встроен конструктор, через который Фонд может самостоятельно без помощи технических специалистов управлять всеми процессами, связанными с мониторингом кредитных договоров и договоров по документарным операциям, включая создание различных шаблонов графиков мониторинга и назначение их на разные группы клиентов, группы продуктов, продукты.

Функционал системы по осуществлению кредитного мониторинга включает различные блоки и подсистемы:

• Регистрация плановых графиков и внеплановых проверок заемщика и/или поручителя;
• Определение периодичности мониторинга;
• Определение видов мониторинга (посещение предприятия, запрос данных, запрос финансовой отчетности, перекрёстные проверки с общедоступных ресурсов). Все виды мониторинга могут определяться в графике и осуществляться сотрудниками Фонда в параллельном режиме;

Регистрация результатов мониторинга в структурированном формате, включая итоги финансового анализа:

• Баланс для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Отчет о прибыли и убытках – ОПиУ;
• Отчет о движении денежных средств – ДДС;
• Назначения метода выбора специалиста по мониторингу (случайным образом, в разрезе регионов, групп клиентов и т.д.);
• Перевод клиента с одной группы риска в другую по результатам мониторинга с целью начисления/корректировки резервов через модуль управления резервами по кредитам и документарным операциям.

В рамках данного модуля формируется отчет по мониторингу финансирования в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По сотрудникам;
• По продуктам;
• По группам клиентам;
• По другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Протокол мониторинга, другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Фонда, связанные с проведением кредитного мониторинга и обработкой результатов такого мониторинга, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления резервами по операциям Фонда позволяет полностью автоматизировать все процессы, связанные с формированием и восстановлением резервов с их последующим отображением в бухгалтерских проводках как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.
Данный модуль предполагает настройку бизнес-процесса начисления резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Фонд может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять процессами по начислению резервов и тем самым быстро реагировать на состояние дел в организации и/или на требования со стороны регулятора.
Все типы операций по начислению резервов полностью интегрированы в различные модули системы, в том числе в «Модуль управления кредитными договорами», «Модуль управления документарными операциями», «Главная бухгалтерская книга», как результат, система обеспечивает все автоматические расчёты и бухгалтерский учет без какого-либо ручного вмешательства со стороны сотрудников Фонда.
В рамках модуля предоставляется бэк-офис интерфейс для обработки начисления и/или восстановления резервов.
Данный модуль предполагает настройку любых классификаций типов резервов по 2 блокам:

• Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (основной долг без просрочки);
• Специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (просроченный основной долг);
• Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – процентный долг;
• Специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – процентный долг (включая штрафные проценты и пени).

Функционал системы по управлению резервами включает различные блоки и подсистемы:

• Классификация кредитных договоров и/или документарных операций для начисления резервов в разрезе каждого из 2 блоков (специальный, общий резерв) по разным сегментам:
• Группа клиентов;
• Группа продуктов;
• Кредитные продукты;
• Валюта;
• Количество пророченных дней (ОД и/или проценты);
• Качество кредита;
• Риск скоринг (регулируется отдельным модулем по управлению рисками);
• Другие параметры сегментации кредитного портфеля.
• Назначение процентов для начисления резервов по каждому виду классификации резервов (нормальный, удовлетворительный, под наблюдением, сомнительный, потери/списание и другие);
• Автоматический расчёт сумм резервов по следующим 3 типам:
• Только для основного долга;
• Только для процентов;
• Для основного долга и процентов.
• Создания бухгалтерских проводок в автоматическом режиме по рассчитанным резервам;
• Процедура изменение классификации кредитных договоров и документарных операций с последующим отображением в бухгалтерском учете;
• Процедура изменения значений по расчёту резервов с последующим отображением в бухгалтерском учете.

В дополнение, при расчёте резервов, функционал системы позволяет учитывать стоимость обеспечения по кредитам и документарным операциям.
В рамках данного модуля формируется отчет по начисленным резервам в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам риска
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По другим сегментам данных.

Модуль управления проблемными активами позволяет Фонду создавать уникальные возможности для построения бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, через использование параметрических конструкторов.
В рамках модуля предоставляется бэк-офис интерфейс для настройки шагов по управлению проблемными кредитами и документарными операциями и интеграции с внешними системами («call center» и другие).
Функционал системы по управлению проблемными активами включает различные блоки и подсистемы:

• Определение групп клиентов;
• Определение продуктов;
• Формирование портфеля проблемных активов;
• Построение различных сценариев работы с проблемными активами;
• Определение шагов отдела проблемных активов по разным сценариям;
• Группировка шагов по различным логическим признакам;
• Определение правил перехода между сценариями;
• Определение правил перехода между шагами;
• Определение менеджеров/сотрудников Фонда и назначение их ответственными за выполнение того или иного шага;
• Создание планового графика по выполнению шагов по портфелю проблемных активов;
• Проведение анализа фактического выполнения шагов с плановыми значениями с указанием причин;
• Формирование списка причин и результатов действий менеджеров отдела по управлению проблемными активами.

В рамках данного модуля формируется отчет по управлению проблемными кредитами в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам риска;
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По выполненным шагам;
• По не выполненным шагам;
• По причинам не выполненных шагов и т.д.;
• По другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Фонда, связанные с управлением проблемными активами и обработкой результатов такого управления, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления безнадежными активами позволяет Фонду создавать уникальные возможности для полной автоматизации бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей, через использование параметрических конструкторов.
В рамках модуля предоставляется бэк-офис интерфейс для создания и подтверждения операций со стороны Фонда.
Функционал системы по управлению безнадежными кредитами и документарными операциями включает различные блоки и подсистемы:

• Процедура полного и/или частичного списания сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• Процедура полного и/или частичного восстановления сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);

Процедура согласования по списанию сумм безнадежной задолженности (настройка цепочки согласования по списанию) в разрезе:

• Лимитов;
• Валют;
• Продуктов;
• Групп продуктов;
• Групп клиентов;
• В рамках данного модуля формируется отчет по списанным безнадежным кредитам в разрезе различных аналитических срезов, включая:
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По периодам задолженности;
• По другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Фонда, связанные с управлением безнадежными кредитами, документарными операциями, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления залогами и обеспечением позволяет Фонду настраивать и управлять залоговой политикой для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по принципу «единого окна».
Все залоги регистрируются через онлайн Клиентский WEB-портал, как требуемая часть заявки/меморандума на финансирование.
Система управления залогами и обеспечением поддерживает все виды обеспечения с указанием детального структурированного описания по каждому залогу:

• Недвижимость;
• Нематериальные активы, включая права собственности;
• Транспорт (корабли, специальный или военный транспорт, автомобили и т. д.);
• Оборудование и животные;
• Золото и драгоценные металлы;
• Инвентарь, оборотные средства, включая товары в обращении;
• Ценные бумаги;
• Поручительство;
• Депозиты и текущие счета;
• Гарантийные письма;
• Животные (крупный рогатый скот, мелкий рогатый скот и т. д.);
• Другие виды обеспечения.

Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраиваться через определенный встроенный конструктор, что все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через транзакционный учет системы.
В рамках модуля предоставляется бэк-офис интерфейс для обработки операций, связанных с залогами и обеспечением.
В модуль включены следующие основные функциональные блоки:
Настройка залоговой политики Фонда по каждому продукту включает список следующих основных параметров:

• Структура залогового обеспечения (минимальное/максимальное значение);
• Сегмент клиентов;
• Сегмент продуктов;
• Продукт;
• Фактор дисконтирования стоимости залогового имущества;
• Рыночная стоимость;
• Ликвидационная стоимость;
• Документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
• Другие параметры по каждому отдельному виду обеспечения.
• Настройка бухгалтерской модели по каждому виду обеспечения (внебалансовые счета учета);
• Реструктуризация залогов на внебалансе;
• Перенос залогов с одного актива на другой;
• Оценка и переоценка залогового обеспечения;
• Мониторинг залогов и обеспечения;
• Управление портфелем залогового имущества.

В рамках данного модуля формируется отчет по залогам и обеспечению в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам клиентам;
• По продуктам;
• По видам залогов и обеспечения;
• По группам риска кредитного портфеля;
• По другим сегментам данных.
• Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• Договор залогов;
• Договор поручительства;
• График мониторинга залогового имущества и другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением залогами и обеспечением для всех групп клиентов Фонда

Модуль управления прочей собственностью позволяет Фонду управлять прочей собственностью от момента регистрации такой собственности, оценки, переоценки, продажи на аукционе до проведения всех бухгалтерских проводок в автоматизированной системе.
Данный модуль предполагает настройку всех типов и подтипов прочей собственности с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Фонд может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать любые типы и подтипы прочей собственности и внедрять их в продукты в кратчайшие сроки.
Основными типами прочей собственности на балансе Фонда могут быть:

• Здания и сооружения;
• Транспортные средства;
• Сельскохозяйственное оборудование;
• Специальное оборудование;
• Другие виды оборудования.

Функционал системы предоставляет возможность выполнять все виды операций, связанных с прочей собственностью по принципу «единого окна», включая:

• Создание типов и подтипов прочей собственности;
• Настройка бухгалтерской модели для автоматического учета по каждому типу собственности;
• Настройка процедуры оценки и переоценки прочей собственности;
• Проведение списания стоимости прочей собственности на основе отчетов оценки стоимости;
• Проведение аукционов по реализации прочей собственности (выше или ниже залоговой стоимости);
• Прямая продажа прочей собственности;
• Продажа прочей собственности в кредит;
• Прием прочей собственности на баланс в качестве основного средства (имеется прямая интеграция с модулем управления основными средствами);

В рамках данного модуля формируется отчет по прочей собственности Фонда в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам клиентам;
• По продуктам;
• По типам и подтипам прочей собственности;
• По группам риска кредитного портфеля;
• По другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Отчет оценки прочей собственности;
• Акт об осуществлении переоценки прочей собственности на балансе Фонда;
• Акт по продаже прочей собственности;
• Другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Фонда, связанные с учетом и реализацией прочей собственности, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления казначейскими сделками и операциями обеспечивает регистрацию всех видов контрактов, проведенных на различных финансовых площадках, в том числе и на межбанковском рынке и их дальнейшее управление, в системе на основе подтвержденного, по цепочке согласования договора.
Модуль охватывает все возможные казначейские расчеты, платежи и переводы.
Функционал системы поддерживает расчёты как по фиксированным процентным ставкам, так и по плавающим - привязанных к определенным событиям и/или к мировым финансовым показателям – LIBOR и т.д.
Система поддерживает все типы процентных расчетов в разрезе каждого контракта:

• 30/360;
• ACT/360;
• ACT/365;
• ACT/ACT.

Функционал системы по управлению казначейскими сделками включает:

• Создание договоров в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиям продукта);
• Формирование графика мониторинга;
• Автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции через онлайн интеграцию с автоматизированной системой Фонда;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через онлайн интеграцию с автоматизированной банковской системой Фонда;
• Регистрация договора.
• Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие операции:
• Регистрация межбанковских депозитов - привлеченные;
• Регистрация межбанковских депозитов - размещенные;
• Регистрация межбанковских кредитов - привлеченные;
• Регистрация межбанковских кредитов - размещенные;
• Овернайт сделки;
• Валютная (FX) покупка, продажа и конвертация валют;
• Forward сделки;
• SPOT сделки;
• SWAP сделки;
• Неттинг (Netting);
• Межбанковские переводы;
• Межбанковские платежи по заданным расчетам;
• Межбанковские кассовые операции наличных средств – прием наличных средств с последующими расчетами по корреспондентским счетам из Расчетно-Кассового Центра Национального Банка (РКЦ НБ) или его аналога;
• Межбанковские кассовые операции наличных средств - отправка наличных средств с последующими расчетами по корреспондентским счетам из Расчетно-Кассового Центра Национального Банка (РКЦ НБ) или его аналога;
• Межбанковские кассовые операции - прием наличных средств с последующими расчетами по корреспондентским счетам из другой финансовой организации;
• Межбанковские кассовые операции - отправка наличных средств с последующими расчетами по корреспондентским счетам из другой финансовой организации;
• Другие требуемые казначейские операции.
• Через онлайн интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» и другими модулями и подсистемами, все казначейские операции автоматически отображаются в бухгалтерском учете, в онлайн режиме, по заданной бухгалтерской модели, через настраиваемые конструкторы.
• Функционал системы позволяет также осуществлять различные виды реструктуризации по текущим договорам, включая пролонгацию, изменение % ставок, списание части долга и т.д.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор;
• Другие печатные формы.

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению кредитов со счетов финансовых организаций при наличии интеграции с соответствующей площадкой и/или платежной системой.

Модуль управления ценными бумагами автоматизирует учет всех основных типов ценных бумаг по всему циклу их делопроизводства.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие операции по принципу «единого окна», включая:

• Регистрация типов ценных бумаг и их условий;
• Эмиссия новых ценных бумаг и их управление;
• Формирование графиков погашения;
• Регистрация и управление обеспечением по ценным бумагам:
• Недвижимость;
• Транспорт;
• Золото и прочие ценные металлы;
• Прочие типы обеспечения.
• Покупка ценных бумаг;
• Продажа ценных бумаг;
• Оценка и переоценка;
• Прочие операции по ценным бумагам.

Система также поддерживает все необходимые интеграции с внешними системами посредством веб-сервисов «GNI@ DATA EXCHANGE OPEN API».
Через онлайн интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» и другими модулями и подсистемами, все операции с ценными бумагами автоматически отображаются в бухгалтерском учете, в онлайн режиме, по заданной бухгалтерской модели, через настраиваемые конструкторы.
Функционал системы позволяет также осуществлять различные виды реструктуризации по текущим договорам, включая пролонгацию, изменение % ставок, списание части долга и т.д.
Данный модуль также предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм.

Модуль бюджетирования и планирования позволяет создавать многомерную бюджетную модель с контрольными/плановыми значениями в разрезе различных параметрических данных, а именно:

• В разрезе статей бюджета;
• В разрезе заданных временных показателей (неделя, месяц, квартал, год и т. д.);
• В разрезе валюты;
• В разрезе продуктов и/или типов операций;
• В разрезе направлений бизнеса;
• В разрезе стран;
• В разрезе прочих параметров.

В рамках модели, система предполагает создание неограниченного количества статей бюджета, которое создается и настраивается через специальные конструкторы с привязкой к плану счетов и конкретным аналитикам Фонда. В результате, такой механизм системы позволяет:

• Учитывать все операции в бухгалтерском учете с настроенными статьями бюджета на уровне бухгалтерских проводок;
• Осуществлять контроль по отклонению от заданных лимитов в момент проведения операций по каждой статьи бюджета;
• Со стороны ответственных сотрудников, оперативно реагировать на отклонения фактических данных от плановых.

Расчет плановых значений осуществляется по настраиваемой модели из операционных модулей GNI@ FUNDS MANAGEMENT, что позволяет ускорить процесс формирования бюджетов. Также, для целей формирования бюджета в системе заложен механизм подачи заявок от различных департаментов и подразделений с последующей процедурой согласования таких заявок ответственными руководителями департаментов и/или руководства самого Фонда.
Сама процедура согласования бюджета в целом по Фонду, и отдельных его статей, в разрезе ответственных лиц настраивается через специальный конструктор и может быть изменена в соответствии с требованиями Фонда.
Система также позволяет формировать неограниченное количество различных сценариев бюджетов и, соответственно, отображать отклонения фактических данных в подсистеме отчетности от каждого из согласованных сценариев бюджета:

• Оптимистический;
• Пессимистический;
• Базовый;
• Другие.

Плановые и фактические показатели отображаются в отчетной системе посредством специальной подсистемы визуализации бюджетных показателей. При нарушении плановых показателей сверх заданных лимитов, система через интеграцию с модулем мейл уведомлений и/или СМС уведомлений автоматически оповещает руководство и/или акционеров Фонда по заданному каналу уведомлений:

• СМС-сообщения;
• Э-мэйл-уведомления

Подсистема подготовки отчетности Фонда по транзакционной и аналитической отчетности позволяет полностью контролировать все динамические финансовые и/или статистические данные с широким применением средств визуализации. Данные в транзакционной системе синхронизируются и импортируются в DWH систему посредством автоматизированных Oracle-ETL процессов. Визуализация отчетности производится с помощью платформы Oracle BI.
Данная подсистема позволяет формировать различные типы отчетности:

• Обязательная отчетность для регуляторов;
• Отчетность для финансового мониторинга;
• Налоговая отчетность;
• Статистическая отчетность;
• Отчетность в соответствии с требованиями МСФО;
• Бюджетная отчетность (план-факт анализ);
• Аналитическая управленческая отчетность (с учетом визуализации через dashboards).

Все эти создаваемые отчеты, выгружаются в формате Excel и/или PDF и могут автоматически посылаться в заданное время на мейл пользователей системы. Как результат, обеспечивается полный контроль и оперативность выполнения поставленных задач для всех структурных подразделений.
В систему отчетности включается целый ряд параметров и детализаций, в разрезе:

• Клиентов;
• Групп клиентов;
• Групп продуктов;
• Продуктов;
• Валют;
• Сроков;
• Количества просроченных дней по основному долгу;
• Количества просроченных дней по процентам начисленным;
• Групп риска;
• Доли обеспечения;
• Другие параметры.

Все эти отчеты дают полную и точную картину о состоянии дел организации в онлайн режиме с целью эффективного и полного управления активами и выполнения поставленных ключевых показателей эффективности (КПЭ).

Модуль мейл уведомлений автоматизирует процедуру уведомлений и оповещений по всем модулям и подсистемам при наступлении определённых событий.
Данный модуль интегрирован в общую инфраструктуру системы, при этом он имеет собственный параметрический конструктор настроек, в рамках которого Фонд может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать любые события, по наступлении которых система будет автоматически отправлять те или иные данные через заданный мейл сервер.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для настройки событий и данных в головном офисе Фонда, которые будут отправляться на электронный адрес клиента.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие операции по принципу «единого окна», включая основные:

• Настраивать события отправки адресных электронных писем;
• Настраивать события отправки общих электронных писем по всей базе Фонда (рекламные, промо отправки);
• Настраивать данные, которые формируются в определенные отчеты для отправки клиентам;
• Настраивать периодичность отправки.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Определение событий;
• Определение функциональных экранов и модулей, в рамках которых будут формироваться специальные отчеты для отправки в мейл;
• Настройка периодичности отправки.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявление на отправку мейл уведомлений

Модуль СМС уведомлений автоматизирует процедуру уведомлений и оповещений по всем модулям и подсистемам при наступлении определённых событий.
Данный модуль предполагает настройку событий с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Фонд может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать процедуру СМС оповещений в кратчайшие сроки.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для настройки событий, данных, периодичности отправки, а также интеграции со всеми протоколами отправки СМС.
Функционал системы предоставляет возможность выполнять все виды наличной конвертации по принципу «единого окна», включая основные:

• Настраивать события отправки СМС;
• Настраивать события отправки общих СМС по всей базе Фонда (рекламные, промо отправки);
• Настраивать данные для отправки клиентам в СМС;
• Настраивать периодичность отправки;
• Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраиваться через определенный встроенный конструктор. Таким образом, все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через транзакционный учет системы.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Определение событий;
• Определение функциональных экранов и модулей, в рамках которых будут формироваться специальные данные для отправки в СМС;
• Настройка периодичности отправки.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявление на подключение к СМС сервису;
• Договор с клиентом