Модуль по централизованному управлению продуктами по исламским принципам
Подсистема предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами продуктов по исламским принципам через единое окно. Помимо создания продуктов, система позволяют организациям настраивать весь бухгалтерский учет и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов.
Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов:

• Валютная политика;
• Финансовая политика;
• Организационная политика и т.д.
• Задавать охват клиентов и группировку клиентов;
• Выставлять лимиты и правила регулирования.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис с целью централизованного управления продуктами со стороны головного офиса.
Данный модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация новых продуктов;
• Настройка бухгалтерской модели по продуктам. Привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовых и внебалансовых для последующей передачи операций в автоматизированную банковскую систему GNI @CORE BANKING;
• Настройка бизнес условий и параметров по продуктам в разрезе разных подтипов:
• Счета до востребования;
• Срочные вклады;
• Финансирование;
• Документарные операции;
• Срочные денежные переводы;
• Казначейские операции;
• Другие подтипы

Определение событий, по которым будут проводится те или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, по продуктам финансирования, расчёт наценки, начисление штрафных сумм, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленной наценке, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса и т.д.
Функционал данного модуля также включает цепочку согласования продуктов в рамках существующей организационной структуры Организации

Данный модуль позволяет полностью автоматизировать все виды комиссий и наценок по всем проводимым операциям в системе при полном соблюдении согласованных тарифов, включая индивидуальные и динамические тарифы.
Механизм расчёта и начисления комиссий определяются в соответствии с:

• Типами транзакций;
• Видами продуктов;
• Валютой;
• Клиентом;
• Группой клиентов;
• Кодом страны получателя;
• Другими параметрами.

Таким образом, формируется многомерная матрица - конструктор, по каждому типу операций, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчётов и начислений комиссий с последующим их автоматическим отображением на бухгалтерских счетах через интеграцию с автоматизированной банковской системой.
Счета бухгалтерского учета, которые должны использоваться в системе, определяются как параметры в настраиваемой бухгалтерской модели – конструкторе, в зависимости от значения в многомерной матрице. После настройки счетов, данные по каждой конкретной операции передаются в автоматизированную банковскую систему.

Помимо системного расчета стоимости услуг по умолчанию, система позволяет группировать клиентов в один общий массив данных для определения групповой стоимости услуги и расчёта комиссии. В качестве опции предусмотрена также стоимость для конкретного клиента.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для управления тарифами и комиссиями для головного офиса Банка.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация и настройка общего тарифного плана организации;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных категорий клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных филиалов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для различных каналов продаж: Интернет банкинг, Мобильный банкинг и т.д.;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов (расчет зависит от средних остатков на счетах и/или оборота за определенный период времени) для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных клиентов;
• Расчёт налогов и удержаний по типам операций.

Данный модуль полностью обеспечивает все потребности по расчёту и учету всех возможных комиссий организации, работающей в соответствии с принципами исламского банкинга.

Модуль регистрации и управления профилями клиентов-мусульман тесно переплетается со всеми модулями и подсистемами решения «GNI@ ISLAM BANKING», а также интегрируется через специально разработанную интеграционную шину с автоматизированной банковской системой.
Все клиенты, а именно физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица, финансовые организации регистрируются по принципу «единого окна» с разбиением на реальных и потенциальных клиентов.
В момент заведения карточки клиента, обязательно присваиваются типы клиентов, в соответствии с матрицей разбивок по типам, в соответствии с требованиями управленческой команды и/или регулятора. Например, резидент – индивидуальный предприниматель – торговля и т.д. В системе не существует каких-либо ограничений ни по количеству созданных типов, ни по количеству значений в этих типах.
На основе типов клиентов определяется бухгалтерская модель в разрезе типа операции. Система автоматом выбирает из настроечной матрицы необходимые бухгалтерские счета. Таким образом, полностью исключается человеческий фактор в момент проведения операций и данные в аналитическом учете всегда сходятся с данными в синтетическом учете без какого-либо ручного вмешательства.
В системе существуют также все необходимые элементы управления в полном соответствии с правилами по отмыванию денежных средств (AML) и Законом США о налогообложении иностранных счетов (FATCA), а также соответствие общему стандарту отчетности (CRS).
Демографическая и личная информация клиентов загружается в систему и используется в других модулях, включая для подготовки управленческой и регуляторной отчетности:

• Место обучения;
• Место работы;
• Сектор экономики;
• Другие данные клиента.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений Банка, а также бэк-офис интерфейс для централизованного управления клиентами.
В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Управление клиентами, включая редактирование существующих карточек клиентов;
• Регистрация опросников по процедурам «Знай своего клиента» (KYC);
• Управление формами CRS/FATCA;
• Создание внутреннего стоп-листа (черный список) по клиентам;
• Регистрация и управление профилями клиентов;
• Прикрепление документов по карточке клиента;

Процедура контролей по наличию документов, валидности документов и данных в карточке клиента.
При регистрации клиентов-мусульман обязательно заполняется специальная анкетная форма с дальнейшим анализом на предмет соответствия деятельности клиента исламским принципам. Данная форма имеет свой встроенный конструктор, где позволяется настраивать все поля и выпадающие списки, включая определение обязательности и необязательности полей. Указанная форма повторно заполняется и анализируется при изменении данных по клиентам.
Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета клиента и другие документы

Также, данный модуль предполагает интеграцию карточки клиентов с другими внешними системами Банка через специально разработанную интеграционную шину

Модуль регистрации и управления счетами до востребования и сберегательными депозитами предполагает функционал регистрации контрактов и их дальнейшее управление.

Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие операции:

• Регистрация и управление депозитов до востребования Кард-Хасан;
• Регистрация и управление сберегательных депозитов Вадиа-Йад Дамана;
• Закрытие депозитов до востребования Кард-Хасан;
• Закрытие сберегательных депозитов Вадиа-Йад Дамана;
• Формирование фондов по привлеченным депозитам Кард-Хасан;
• Формирование фондов по привлеченным депозитам Вадиа-Йад Дамана;
• Наличные операции приходов и расходов по депозитам Кард-Хасан с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Наличные операции приходов и расходов по депозитам Вадиа-Йад Дамана с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Валютные операции по депозитам Кард-Хасан с полной интеграцией с системой «GNI @CORE BANKING» и «GNI@ TREASURY MANAGEMENT»:
• Покупка валюты;
• Продажа валюты;
• Конвертация.

Валютные по депозитам Вадиа-Йад Дамана с полной интеграцией с системой «GNI @CORE BANKING» и «GNI@ TREASURY MANAGEMENT»:

• Покупка валюты;
• Продажа валюты;
• Конвертация.
• Все типы денежных переводов и платежей с полной интеграцией с системой GN @PAYMENT HUB по депозитам Кард-Хасан;
• Все типы денежных переводов и платежей с полной интеграцией с системой GN @PAYMENT HUB по депозитам Вадиа-Йад Дамана;
• Другие требуемые операции по исламским принципам.
• Через онлайн интеграцию с автоматизированной банковской системой, в частности с главной бухгалтерской книгой и другими модулями и подсистемами, все указанные операции автоматически отображаются в бухгалтерском учете в онлайн режиме по заданной бухгалтерской моделе через настраиваемые конструкторы.

Данный модуль также предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявление на открытие счета;
• Договор Кард-Хасан;
• Договор Вадиа-Йад Дамана;
• Другие документы

Модуль дает возможность управлять блокировками и арестами клиентских счетов в соответствии с локальным законодательством и/или требованиями самой организации с привязкой к определенным событиям.

Система полностью интегрируется с системами налоговой, судебной и других государственных учреждений, что позволяет вести учет блокировки/списания остатков (например, по решению суда) по каждому отдельному запросу на транзакцию и отображать через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING соответствующие операции в бухгалтерском учете организации. Обмен данными, с такими государственными системами производится в автоматическом режиме через необходимые форматы файлов (batch или WEB сервис).

В перечень таких данных включаются:

• Ответы на запросы государственных органов;
• Осуществление платежей по запросу государственных органов;
• Осуществление налоговых поручений;
• Заказ на сертификат текущего корпоративного счета компании и другие данные.
• В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для осуществления блокировок и арестов клиентских счетов в организации.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация и управление внутрибанковскими блоками, включая полную и частичную блокировку по счетам до востребования;
• Регистрация и управление налоговыми блоками, включая полнуюя и частичную блокировку по счетам до востребования;
• Регистрация и управление судебными блоками, включая полную и частичную блокировку по счетам до востребования;
• Регистрация и управление залоговыми блоками, включая полную и частичную блокировку по счетам до востребования;
• Регистрация и управление блоками, включая полную и частичную блокировку по счетам до востребования по требованию клиентов;
• Арест счетов по дебиту/кредиту;

Настройка бухгалтерской модели по модулю блокировок и арестов клиентских счетов.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Решение на блокировку;
• Решение на разблокировку и другие документы.

Модуль предоставляет возможность регистрировать и управлять чековыми книжками по принципу «единого окна».
Инфраструктура системы позволяет осуществлять количественный и бухгалтерский учет чековых книжек в рамках всех филиалов и отделений организации.
В модуль также встроена подсистема оповещений по контролю за наличием чековых книжек на филиалах и отделениях организации, которые срабатывают после наступления определённых событий.
Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраиваться через определенный встроенный конструктор. Таким образом, все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для обработки операций, связанных с чековыми книжками в головном офисе организации.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Покупка и регистрация новых чековых книжек;
• Распределение чековых книжек по филиалам и отделениям организации;
• Продажа чековых книжек;
• Настройка бухгалтерской модели для внебалансового учета на всех этапах работы с чековыми книжками;
• Операции по наличному расходу для юридических лиц по проданным чековым книжкам;
• Учет испорченных бланков.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявление о выдаче чековых книжек;
• Другие документы, требуемые регулятором.

Модуль предполагает гибкую настройку математической и бизнес-модели по депозитам - Мудараба и их привязки к формируемым фондам в зависимости от типа:

• Ограниченная Мудараба;
• Неограниченная Мудараба.
• Функционал системы предоставляет возможность выполнять следующие операции:
• Регистрация и управление срочных депозитов Мудараба-ограниченная;
• Регистрация и управление срочных депозитов Мудараба-неограниченная;
• Регистрация и управление срочных депозитов Мудараба-ограниченная с капитализацией;
• Регистрация и управление срочных депозитов Мудараба-неограниченная с капитализацией;
• Формирование фондов по привлеченным депозитам Мудараба-ограниченная;
• Формирование фондов по привлеченным депозитам Мудараба-неограниченная;
• Наличные операции приходов и расходов по депозитам Мудараба-ограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Наличные операции приходов и расходов по депозитам Мудараба-неограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Расчет и выплата дивидендов по депозитам Мудараба-ограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Расчет и выплата дивидендов по депозитам Мудараба-неограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Досрочное закрытие срочных депозитов по Мудараба-ограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Досрочное закрытие срочных депозитов по Мудараба-неограниченная с полной интеграцией с системой GNI @CORE BANKING;
• Другие требуемые операции по исламским принципам.

Через онлайн интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» и другими модулями и подсистемами, все указанные операции, автоматически отображаются в бухгалтерском учете, в онлайн режиме, по заданной бухгалтерской модели, через настраиваемые конструкторы.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для обработки операций, связанных со срочными вкладами в головном офисе организации.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Управление продуктами по срочным вкладам;
• Закрытие счетов по срочным вкладам;
• Перенос остатков по срочным вкладам;
• Интеграция с системами налоговых органов страны по открытию и/или регистрации срочных вкладов;
• Настройка бухгалтерской модели по срочным вкладам с последующей интеграцией с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• Привязка срочных вкладов к счетам до востребования для перечисления заработанной прибыли инвестора и для снятия наличных денежных средств;
• Управление налогами и удержаниями по срочным вкладам;
• Управление портфелем срочных вкладов.

В блок управление продуктами по срочным вкладам включаются настройка и изменение параметров продуктов:

• Срок;
• Валюта;
• Модель расчета доходов;
• Модель распределения доходов среди инвесторов;
• Настройка группы клиентов;
• Привязка к продуктам финансирования и другие параметры.
• Данный модуль также предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• Заявление на открытие депозита;
• Договор Мудараба-ограниченная;
• Договор Мудараба-неограниченная;
• Другие печатные формы.

Модуль управления заявками и меморандумами финансирования для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи меморандумов (заявок) финансирования, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет финансирования для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления договорами финансирования (конвейер финансирования) по выдаче всех видов финансирования для физических лиц, включая Мурабаха, Мудараба.

Система, на базе заложенного конструктора, позволяет организации самостоятельно управлять формой меморандума (заявкой) для физических лиц на базе встроенного конструктора:

• Определять обязательность и необязательность полей;
• Определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• Создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING и интеграцией с внешними системами/сервисами:

• Государственные сервисы по предоставлению персональных данных клиентов, поручителей;
• Государственные сервисы по предоставлению данных о доходах клиентов (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т.д.);
• Сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро;
• Сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• Системы по расчёту скоринговых баллов заемщиков;
• Другие сервисы.

Меморандум финансирования для физических лиц тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению профилями клиентов-мусульман и другими требуемыми системами, в результате чего, все необходимые персональные данные клиента заполняются в меморандум с карточки клиента в автоматическом режиме.
В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу финансирования для физических лиц:

• Контроль на наличие в системе валидного документа, удостоверяющего личность клиента;
• Наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных;
• Наличие биометрических данных клиента и т.д.
• Система проверяет все возможные связи потенциального клиента на предмет участия в других договорах финансирования в качестве заёмщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.
• В меморандум финансирования для физических лиц включены следующие разделы:
• Продукт и условия финансирования (срок, валюта, сумма, наценка и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);
• Профиль клиента, что подразделяется на основные подразделы:
• Персональная информация о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, номер документа, удостоверяющего личность клиента, дата выдачи документа и т.д.);
• Контактная информация (рабочий телефон, домашний телефон, мобильный телефон, контактные лица);
• Источник и размер дохода клиента и его семьи (работа, частный бизнес и другие источники дохода, сумма заработка по разным источникам дохода);
• Расходы клиента и его семьи (ежемесячные расходы с возможностью разбивки по разным типам: питание, проживание и другие);
• Социальный анализ (различного рода настраиваемые опросники для расчёта скоринговых баллов и принятия автоматического решения);
• Анализ на предмет соответствия деятельности клиента исламским принципам.
• Назначение финансирования (товар, ипотека, другие цели);
• Финансовый анализ (автоматический расчёт различных коэффициентов, сравнение рассчитанных значений с базовыми значениями, заложенными в конструкторах);
• Обеспечение (недвижимость, транспорт, наличные средства/депозиты, поручитель/совместный заемщик, прочие залоги);
• Документы и графические данные (скан копии документов, подтверждающие личность, фото клиента, другие документы, требуемые в соответствии с конструктором финансирования);
• Биометрия клиента (отпечаток пальца - «Touch ID», «Face ID»);
• Кредитная история клиента;
• Правила мониторинга (залогов, финансового состояния);
• Процедура согласования меморандума финансирования (функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами и бизнес-процессами по утверждению меморандумов финансирования, таким образом, что система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений).

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Создание и регистрация меморандумов финансирования;
• Процедура до заполнения меморандума финансирования. Система предоставляет возможность отложить заполнение меморандума на определенный срок;
• Процедура отправки на согласование/подтверждение меморандумов финансирования;
• Процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• Процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявка на получение финансирования;
• Форма меморандума/Анкета клиента;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• Другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи финансирования клиентам-мусульманам, но и для повторных выдач, также для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать меморандумы финансирования.
В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным договорам финансирования, с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью закрывает все потребности финансовой организации по осуществлению финансирования физических лиц в части создания меморандума (заявки) и отправки его на процедуру согласования

Модуль предполагает гибкую настройку бизнес-модели по различным параметрам. Система позволяет создавать все виды продуктов финансирования по исламским принципам в соответствии с различными параметрами:

• По филиалам;
• По группам клиентам;
• По лимитам;
• По срокам;
• По валютам;
• По процедурам подтверждения (андеррайтеры, комитеты и т.д.);
• По разным математическим моделям по товарной наценке;
• По разным матрицам распределения дохода/дивидендов между клиентами и Банком;
• По типам/структуре залогов и поручительства;
• И множеству другим параметрам.

Функционал системы поддерживает следующие типы финансирования:
Потребительское финансирование – Мурабаха. Система предполагает настройку всех видов потребительских товаров с определением «дерева аналитик» в разрезе категорий, подкатегорий, марок. Потребительское финансирование – Мурабаха:

• Автозапчасти;
• Электроника и бытовая техника;
• Мебель и гарнитура;
• Стройматериалы;
• Другие виды товаров.
• Авто-финансирование - Мурабаха;
• Ипотечное финансирование - Мурабаха;
• Бизнес-Мурабаха;
• Прямое финансирование - Кард-Хасан;
• Финансирование в рассрочку - Кард-Хасан;
• Финансирование - Мурадаба;

Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов, а именно:

• Определение профиля клиентов (сегментация клиентов, наличие работы, минимальный стаж, социальный статус, возраст и т.д.);
• Требования к пакету документов (обязательные, необязательные)
• Вид финансирования;
• Валюта финансирования;
• Срок финансирования (дневной, месячный, годовой, другие);
• Лимиты финансирования (минимальная-максимальная сумма, общей лимит, лимит с дополнительным согласованием комитета, лимит на транш и т.д.)
• Определение значений наценок по разным продуктам;
• Правила распределения доходов;
• Графики начисления;
• Правила начисления комиссий (оплата сразу, оплата в течении графика финансирования равномерными частями, другие параметры);
• Определение значений комиссий;
• Настройка требований к обеспечению (беззалоговый, залоговый, поручительство, коэффициент покрытия, определение структуры залога: часть недвижимость, часть покрытия поручительством, часть оборотным средствами и т.д.);
• Настройка требуемых финансовых показателей к заемщику (соотношение ежемесячных доходов к сумме платежа, другие показатели по отчету о прибыли и убытков или балансу для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
• Настройка процедур и политик по мониторингу финансирования (периодичность, процедура назначения менеджеров по мониторингу финансирования и т.д.);
• Настройка правил возможной реструктуризации (перевод с одной валюты в другую, пролонгация и т.д.);
• Привязка финансирования к источнику финансирования (наличие целевого финансирования по продуктам Мудараба, Мурабаха и Кард-Хасан);
• Правила просрочки (льготные дни, без льготных дней, учитывать праздничные дни и другие);
• Регистрация благотворительных фондов по начисленным штрафным санкциям;
• Требования к дополнительным банковским услугам (разные типы страхования (жизни, имущества, от потери работы и т. д.), SMS уведомления, Е-мэйл уведомления);
• Акции и промо активности (оплата % торговыми организациями вместо клиента, «cash back» и другие);
• Настройка цепочки согласования/подтверждения процедур заявок на финансирование в рамках существующей организационной структуры через создание различных комитетов, правлений по принятию решений;
• Определение и сегментирование клиентов с целью назначения разных продуктов финансирования.

Таким образом, формируется многомерная матрица - конструктор, по каждому продукту финансирования, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчётов и начислений с последующим их автоматическим отображение на счетах бухгалтерского учета через интеграцию с GNI @CORE BANKING.
Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж организации и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок в кратчайшие сроки.
Данный модуль также предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм.

Модуль управления заявками и меморандумами финансирования для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи меморандумов (заявок) финансирования, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет финансирования для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления договорами финансирования (конвейер финансирования) по выдаче всех видов финансирования для физических лиц, включая Мурабаха, Мудараба.
Система, на базе заложенного конструктора, позволяет организации самостоятельно управлять формой меморандума (заявкой) для физических лиц на базе встроенного конструктора:

• Определять обязательность и необязательность полей;
• Определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• Создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.
• В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING и интеграцией с внешними системами/сервисами:
• Государственные сервисы по предоставлению персональных данных клиентов, поручителей;
• Государственные сервисы по предоставлению данных о доходах клиентов (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т.д.);
• Сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро;
• Сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• Системы по расчёту скоринговых баллов заемщиков;
• Другие сервисы.

Меморандум финансирования для физических лиц тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению профилями клиентов-мусульман и другими требуемыми системами, в результате чего, все необходимые персональные данные клиента заполняются в меморандум с карточки клиента в автоматическом режиме.
В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу финансирования для физических лиц:

• Контроль на наличие в системе валидного документа, удостоверяющего личность клиента;
• Наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных;
• Наличие биометрических данных клиента и т.д.

Система проверяет все возможные связи потенциального клиента на предмет участия в других договорах финансирования в качестве заёмщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В меморандум финансирования для физических лиц включены следующие разделы:

• Продукт и условия финансирования (срок, валюта, сумма, наценка и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);

Профиль клиента, что подразделяется на основные подразделы:

• Персональная информация о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, номер документа, удостоверяющего личность клиента, дата выдачи документа и т.д.);
• Контактная информация (рабочий телефон, домашний телефон, мобильный телефон, контактные лица);
• Источник и размер дохода клиента и его семьи (работа, частный бизнес и другие источники дохода, сумма заработка по разным источникам дохода);
• Расходы клиента и его семьи (ежемесячные расходы с возможностью разбивки по разным типам: питание, проживание и другие);
• Социальный анализ (различного рода настраиваемые опросники для расчёта скоринговых баллов и принятия автоматического решения);
• Анализ на предмет соответствия деятельности клиента исламским принципам.
• Назначение финансирования (товар, ипотека, другие цели);
• Финансовый анализ (автоматический расчёт различных коэффициентов, сравнение рассчитанных значений с базовыми значениями, заложенными в конструкторах);
• Обеспечение (недвижимость, транспорт, наличные средства/депозиты, поручитель/совместный заемщик, прочие залоги);
• Документы и графические данные (скан копии документов, подтверждающие личность, фото клиента, другие документы, требуемые в соответствии с конструктором финансирования);
• Биометрия клиента (отпечаток пальца - «Touch ID», «Face ID»);
• Кредитная история клиента;
• Правила мониторинга (залогов, финансового состояния);

Процедура согласования меморандума финансирования (функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами и бизнес-процессами по утверждению меморандумов финансирования, таким образом, что система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений).
В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Создание и регистрация меморандумов финансирования;
• Процедура до заполнения меморандума финансирования. Система предоставляет возможность отложить заполнение меморандума на определенный срок;
• Процедура отправки на согласование/подтверждение меморандумов финансирования;
• Процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• Процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявка на получение финансирования;
• Форма меморандума/Анкета клиента;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• Другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи финансирования клиентам-мусульманам, но и для повторных выдач, также для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать меморандумы финансирования.
В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным договорам финансирования, с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью закрывает все потребности финансовой организации по осуществлению финансирования физических лиц в части создания меморандума (заявки) и отправки его на процедуру согласования

Модуль по управлению заявками и меморандумами финансирования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (корпоративных клиентов) позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет финансирования для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления контрактами (конвейер) по выдаче всех видов финансирования для корпоративных клиентов:

• Мурабаха;
• Мудараба;
• Кафала;
• Другие.

Модуль поддерживает выдачу финансирования на все возможные бизнес проекты потенциальных корпоративных клиентов:

• Строительство и сложные инфраструктурные проекты;
• Запуск «start up» проектов;
• Развитие текущего бизнеса клиентов, включая финансирование оборотных средств, необоротных активов.
• Сельскохозяйственная деятельность (фермеры – оборудование, животные, удобрения и т. д.).
• Система, на базе заложенного конструктора, позволяет организации самостоятельно управлять формой меморандума финансирования (заявкой) для корпоративных клиентов на базе встроенного конструктора:
• Определять обязательность и необязательность полей;
• Определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• Создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.
• В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING и интеграцией с внешними системами/сервисами:
• Государственные сервисы по предоставлению данных о клиентах, поручителях, владельцах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Государственные сервисы по предоставлению данных о доходах акционеров/основателей (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т.д.);
• Сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро, как на юридические лица или индивидуальные предприниматели, так и по акционерам, поручителям;
• Сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• Другие сервисы.

Меморандум по финансированию корпоративных клиентов тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению профилями клиентов-мусульман, в результате чего, все необходимые данные корпоративных клиентов заполняются в меморандум с карточки клиента в автоматическом режиме.
В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу финансирования корпоративным клиентам:

• Контроль на общий лимит в финансовой организации (не больше согласованной суммы в рамках других меморандумов, не больше определенной суммы от капитала финансовой организации и т.д.);
• Контроль на наличие в системе валидного документа, удостоверяющую личность директора компании;
• Контроль на предмет связанных лиц с финансовой организацией;
• Наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных.
• Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других договорах финансирования в качестве заёмщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В меморандум финансирования для корпоративных клиентов включены следующие разделы:

• Условия финансирования (срок, валюта, сумма, наценка, льготные дни и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);
• Профиль клиента (общая информация о клиенте, контактная информация, менеджмент, учредители, связанные компании);
• Анализ рынка (доля рынка у потенциального заемщика, основные конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества производимых товаров и услуг, наличие сезонность в бизнесе, экологическое и социальное влияние и другие данные, по требованию Банка);
• Анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма проекта, доля финансирования со стороны учредителей и со стороны организации, наличие опыта в данном проекте и другая информация);
• Назначение финансирования (оборотные средства, приобретение оборудования, другие цели);
• Опросник на предмет анализа деятельности потенциального клиента исламским принципам;

Финансовый анализ, является одним из ключевых блоков в меморандуме финансирования на базе чего, выстраивается и принимается то или иное решение со стороны Банка. В этот блок включены подсистемы:

• Баланс клиента (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого, специалист организации, может самостоятельно создавать балансы клиента на неограниченное количество дат на основе предоставленных данных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Банка создавать статьи баланса самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Краткосрочные активы, Долгосрочные активы, Текущие обязательства, Долгосрочные обязательства, Капитал). Таким образом, есть возможность анализировать балансы юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные даты по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки баланса по заданному шаблону с Эксель.);
• Отчет о прибыли и убытках – ОПиУ (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого, специалист организации, может самостоятельно создавать отчеты о прибыли и убытках клиента за неограниченное количество периодов на основе предоставленных данных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту организации создавать статьи ОПиУ самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках разделов (Доходы, Расходы). Таким образом, есть возможность анализировать ОПиУ юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные периоды по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному шаблону с Эксель);
• Отчет о движении денежных средств - ДДС (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать отчеты о движении денежных средств клиента за неограниченное количество периодов на основе предоставленных данных. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту организации создавать статьи ДДС самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от Финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). Таким образом, есть возможность анализировать ДДС юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей разных периодов по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ДДС по заданному шаблону с Эксель.);
• Отчет о прибыли и убытках (ОПиУ) прогноз (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчетам о прибыли и убытках клиента за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту организации создавать статьи прогнозного ОПиУ самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ОПиУ с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Доходы, Расходы). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ОПиУ по заданному шаблону с Эксель.);
• Отчет о движении денежных средств (ДДС) прогноз (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчету о движении денежных средств Заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту Банка создавать статьи прогнозного ДДС самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ДДС с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ДДС по заданному шаблону с Эксель.)
• Перекрестная проверка (в функционал системы включен механизм перекрестных проверок и механизм осуществления анализа по минимально заданным финансовым показателям, определенным в конструкторах по конкретным продуктам. Например, система осуществляет автоматическую проверку по сравнению чистой прибыли в ОПиУ за период и разницу в нераспределенной прибыли в Балансе заемщика. Также система осуществляет расчёты на базе финансовой отчетности Заемщика, различных коэффициентов (преднастроенным в конструкторах) и выводит сравнительный анализ с минимальными показателями в продуктах);
• Кредитная история клиента (функционал системы поддерживает загрузку кредитной истории с Кредитно-Информационных Бюро не только по клиенту, но и по учредителям, поручителям и другим связанным лицам. Это дает возможность проводить полноценный финансовый анализ юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет возможных рисков для организации);
• Обороты по расчётным счетам (функционал системы обеспечивает возможность анализа банковских выписок и оборотов по расчётным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за разные периоды. Данный функционал обеспечивает анализ безналичных операций не только самого Банка, но и выписок с других финансово-кредитных учреждений. Данный блок позволяет осуществить анализ по возможным потенциальным другим доходам организации (комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, доходы по зарплатным продуктам, комиссия за обслуживание платежных терминалов и др.), в случае если, например, увеличится оборот компании за счет предоставляемых ресурсов или все обороты клиента будут проходить через организацию. Данная информация также выступает дополнительным проверочным механизмом по всей финансовой отчетности клиента);

Обеспечение – Залоги. Функционал системы дает возможность регистрировать различные типы обеспечения, в рамках меморандума финансирования в соответствии с минимальными значениями в конструкторах по продукту. Система поддерживает учет и регистрацию по множеству параметров (местоположение, площадь, размещение, состояние, стоимость/оценка и другие) различных типов обеспечения и их коэффициент покрытия:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Наличные средства/депозиты;
• Поручитель/совместный заемщик;
• Прочие залоги.
• Оценка обеспечения. Функционал системы поддерживает внесение различных методов оценки обеспечения, включая отчеты специально лицензированных и аккредитированных Банком организаций;
• Документы и графические данные. Функционал системы контролирует минимальный пакет документов для каждого продукта и обеспечивает хранение электронного документооборота от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках меморандума финансирования. В данный блок включаются не только документы клиента, подтверждающие факт его регистрации в соответствующих государственных органах, и другие уставные документы, но и скан копии документов, подтверждающие личность, акционеров компании или регистрационные документы акционеров компании, документы подтверждающие личность поручителей или регистрационные документы поручителей. Система не имеет какого-либо ограничения по количеству включенных документов в рамках меморандума;
• Правила мониторинга. Функционал системы предоставляет возможность изменения минимальных условий мониторинга залогов и/или финансового состояния клиента, определенных конструктором, в рамках меморандума финансирования. По решению советующих лиц и/или органов может быть изменена схема мониторинга, периодичность мониторинга, список запрашиваемой информации и т.д. Таким образом, система обеспечивает гибкость в данном аспекте с целью минимизации рисков Банка в принятии определенных решений;
• Процедура согласования меморандума финансирования. Функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами финансирования и бизнес-процессами по утверждению заявок, таким образом, что система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Создание и регистрация меморандумов финансирования;
• Процедура до заполнения меморандума. Система предоставляет возможность отложить заполнение меморандума на определенный срок;
• Процедура отправки на согласование/подтверждение меморандумов финансирования;
• Процедура автоматического проведения финансового анализа клиента;
• Процедура соответствия данных клиента к условиям выбранного продукта.
• Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• Заявка на получение финансирования;
• Форма меморандума/Анкета клиента;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• Другие документы.

Данный модуль используется не только для первичного осуществления всех типов финансирования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для повторных выдач. Также модуль используется для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать меморандумы финансирования. В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным договорам финансирования, с последующей цепочкой согласования такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации по осуществлению финансирования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в части создания меморандума (заявки) и отправки его на процедуру согласования

Модуль управления комитетами финансирования и бизнес-процессами по утверждению меморандумов финансирования предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами комитетов, от 1 члена комитета до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями Банка, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого интерфейса».
Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех различных комитетов со следующими основными параметрами:

• Определение уровня финансового комитета (1 уровень, 2 уровень, и др.);
• Назначение комитета на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т.д.);
• Определение типов голосования по каждому конкретному комитету (принятие решений большинством голосов, единогласное решение, большинство голосов с процентным соотношением);
• Определение значения для принятия решений большинства голосов в процентном соотношении;
• Определение статуса членов комитета (есть председатель или нет);
• Количество членов комитета;
• Минимальное количество членов комитета для принятия решения;
• Другие параметры.

В функционал также включена возможность назначать и/или переназначать членов комитетов финансирования и их председателей в рамках системы, через интеграцию с модулем управления по управлению трудовыми ресурсами организации.
После формирования комитетов и их состава в рамках модуля создан еще один конструктор, который обеспечивает настройку бизнес-процесса по утверждению меморандумов финансирования как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В данный конструктор настройки бизнес-процесса согласования включены следующие основные параметры:

• Сегментация группы продуктов (потребительское финансирование, бизнес финансирование и др.)
• Продукт (конкретный продукт, по которому настраиваются отдельные правила согласования);
• Назначение цепочки согласования меморандума финансирования на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т.д.);
• Начальная сумма и валюта рассмотрения (минимальная сумма, начиная с которой, меморандум должен пойти на рассмотрение того или иного комитета);
• Конечный лимит (максимальная сумма финансирования, подтверждаемая тем или иным комитетом);
• Условия выдачи (стандартный, нестандартный);
• Принцип последовательности (Подтверждение конечное или же необходим еще один уровень согласования);
• Комитет подтверждающий данный продукт;
• Последовательность (в какой последовательности будет идти согласование продукта);
• Назначение решения (выдача финансирования или реструктуризация);
• Другие параметры.

Таким образом, в системе формируется многомерная модель на базе встроенного конструктора для настройки любого бизнес-процесса по утверждению меморандумов финансирования без помощи технических специалистов, которая обеспечивает онлайн голосование участников комитетов по одобренным меморандумам.
В дополнение к выше сказанному, в модуль включен функционал отслеживания потока комитетов для максимальной скорости принятия решений в рамках структурных подразделений организации и улучшения качества обслуживания клиентов.
Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Протокол голосования и другие документы.
• Как результат, функционал системы полностью обеспечивает все потребности финансовой организации по настройке бизнес-процесса согласования заявок/меморандумов финансирования для всех видов клиентов

Модуль управления договорами финансирования обеспечивает регистрацию договоров в системе на основе подтвержденного по цепочке согласования меморандума финансирования, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
Система поддерживает регистрацию не только одиночных, но и групповых договоров финансирования с автоматическим формированием требуемых счетов и проводок.
Функционал системы по управлению договорами финансирования включает:

• Создание договора финансирования (или нескольких договоров, при групповом финансировании) в соответствии с принятым решением в Банке;
• Формирование графика погашения (основной долг, наценка, платеж итого, другие значения в соответствии с условиями продукта);
• Формирование графика мониторинга договора финансирования;

Автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции финансирования (счета открываются под конкретным клиентом/договором или отдельными «котловыми» балансовыми счетами, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели) через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING:

• Выдача финансирования;
• Наступление просрочки;
• Досрочные и стандартные погашения;
• Реструктуризация;
• Изменение группы риска/резервов;
• Списание наценки и/или основного долга;
• Приостановка и возобновление наценки;
• Другие операции.
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные) через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING;
• Регистрация договора и/или договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства с автоматическим открытием всех требуемых внебалансовых счетов и проводок в GNI @CORE BANKING);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор финансирования;
• График погашения;
• Залоговый договор;
• График мониторинга;
• Другие печатные формы.

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению задолженности с текущих счетов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей (в соответствии с графиками погашения и условий билинга).

Модуль управления документарными операциями Кафала обеспечивает регистрацию договоров по всем видам документарных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе подтвержденного по цепочке согласования меморандума финансирования, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.

Функционал системы поддерживает все возможные документарные операции, а именно:

• Все виды банковских гарантий (выданное/принятое, обеспеченные/необеспеченные, отзывные/безотзывные и другие виды);
• Все виды аккредитивов (импортные/экспортные, отзывной/безотзывный, подтвержденный/неподтвержденный и другие виды);
• Документарное инкассо.
• Функционал системы по управлению документарными операциями включает:
• Создание договора на осуществление документарных операций в соответствии с принятым решением в Банке;
• Формирование графика погашения комиссии в соответствии с условиями продукта;
• Формирование графика мониторинга договора;
• Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских балансовых счетов через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING:
• Внебалансовый счет на сумму обязательства по документарным операциям;
• Счет комиссии по документарной операции Кафала;
• Счет начисленных штрафных сумм;
• Счет резервов на сумму обязательства по документарным операциям;

Другие счета, требуемые бухгалтерской моделью Банка или регулятором.
Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских счетов доходов и расходов через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING:

• Счет доходов по комиссиям;
• Счет расходов по начисленным резервам;
• Другие счета доходов и расходов, требуемые бухгалтерской моделью Банка или регулятором.
• Формирование лимита по документарным операциям на внебалансе;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING;
• Регистрация договора обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Регистрация благотворительных фондов по начисленным штрафным санкциям.
Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор по документарным операциям;
• График погашения;
• Залоговый договор;
• График по мониторингу договоров финансирования;
• Другие печатные формы

Модуль управления реструктуризацией в договорах финансирования обеспечивает осуществление изменений условий текущих договоров в системе на основе подтвержденного по цепочке согласования меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
Функционал системы поддерживает следующие виды реструктуризации:

• Реструктуризация с замораживанием наценки и/или штрафных сумм (оплата в конце срока при наступлении определенных событий);
• Реструктуризация с списанием наценки и/или штрафных сумм;
• Перевод суммы долга с одной валюты в другую по специальному курсу;
• Пролонгация всех видов договоров финансирования;
• Создание специальных графиков по договору финансирования (оплата только наценки, погашение основного долга в определенные периоды сезонности, множество других возможностей);
• Другие виды реструктуризации.

Функционал по реструктуризации включает:

• Формирование нового графика погашения договора финансирования в соответствии с условиями реструктуризации;
• Формирование обновленного графика мониторинга;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING;
• Регистрация договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор финансирования (дополнительное соглашение);
• Новый график погашения;
• Новый залоговый договор;
• График по мониторингу;
• Другие печатные формы.

Как результат, система предоставляет все необходимые инструменты осуществлять изменения в текущих условиях договоров финансирования для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, как в автоматическом режиме, по заданному сценарию, так и в ручном режиме со стороны сотрудника Банка

Модуль управления погашениями позволяет полностью автоматизировать весь процесс погашения всех видов договоров финансирования и документарных операций как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
Функционал системы поддерживает как ручное погашение, так и автоматическое погашение задолженности клиентов по договорам финансирования.
В рамках системы встроен конструктор, через который организация может самостоятельно определить приоритетность автоматического погашения задолженности клиентов, например:

• Первая очередь: Просроченные штрафные суммы;
• Вторая очередь: Просроченная наценка;
• Третья очередь: Просроченный основной долг;
• Четвертая очередь: Текущая наценка;
• Пятая очередь: Текущий основной долг.
• Также модуль поддерживает режим ручного погашения задолженности с различными схемами работы:
• Индивидуальный курс;
• Перераспределение суммы оплаты в другой логике погашения (сначала основной долг, потом наценка и т.д.);
• Индивидуальное списание на основании судебного решения и т. д.

Данный модуль тесно интегрирован с другими модулями и подсистемами GNI Software, в частности с модулями рассчетно-кассового обслуживания, операций переводов со счета на счет, модулем учета операций через платежные терминалы и другими модулями и подсистемами GNI @CORE BANKING. Также система учитывает различные каналы продаж для подготовки аналитической отчетности:

• Филиалы и отделения Банка;
• Интернет Банкинг;
• Мобильный Банкинг;
• Платежный терминал и другие.
• Функционал системы по управлению финансовыми погашениями (биллингом) включает различные блоки и подсистемы:
• Тип операции (оплата первоначального взноса, погашение, закрытие долга)
• Валюта;
• Клиент со всеми реквизитами (интеграция с модулем по централизованному управлению клиентами-мусульманами);
• Договор финансирования со всеми реквизитами (сумма задолженности по штрафным процентам, по начисленным процентам, по основному долгу и другие данные);
• Кассовый символ и/или платежный символ;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Письмо, подтверждающее закрытие долга по договору финансирования;
• Другие принт-формы

Модуль мониторинга договоров финансирования позволяет полностью автоматизировать весь процесс осуществления мониторинга всех видов договоров финансирования (Мурабаха, Мудараба, Кафала) как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Функционал системы поддерживает:

• Плановый мониторинг (по графику) субъекта финансирования;
• Внеплановый мониторинг.
• Система также позволяет создавать и хранить 2 и более графика мониторинга по каждому договору финансирования.
• В рамках системы встроен конструктор, через который организация может самостоятельно без помощи технических специалистов управлять всеми процессами, связанными с мониторингом договоров финансирования и договоров по документарным операциям, включая создавать различные шаблоны графиков мониторинга и назначать их на разные группы клиентов, группы продуктов, продукты.

Функционал системы по осуществлению мониторинга включает различные блоки и подсистемы:

• Регистрация плановых графиков и внеплановых проверок клиентов и/или поручителя;
• Определение периодичности мониторинга;
• Определение видов мониторинга (посещение предприятия, запрос данных, запрос финансовой отчетности, перекрёстные проверки с общедоступных ресурсов). Все виды мониторинга могут определяться в графику и осуществляться сотрудниками Банка в параллельном режиме;

Регистрация результатов мониторинга в структурированном формате, включая итоги финансового анализа:

• Баланс для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Отчет о прибыли и убытках – ОПиУ;
• Отчет о движении денежных средств – ДДС;
• Назначения метода выбора специалиста по мониторингу (случайным образом, в разрезе регионов, групп клиентов и т.д.);
• Перевод клиента с одной группы риска в другую по результатам мониторинга с целью начисления/корректировки резервов через модуль управления резервами по договорам финансирования и документарным операциям.

В рамках данного модуля формируется отчет по мониторингу финансирования в разрезе различных аналитик, а именно:

• По сотрудникам;
• По отделам;
• По филиалам;
• По продуктам;
• По группам клиентам;
• По другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Протокол мониторинга, другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи организации, связанные с проведением мониторинга финансового состояния, обеспечения договоров финансирования и обработкой результатов такого мониторинга, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления резервами по договорам финансирования и документарным операциям позволяет полностью автоматизировать все процессы, связанные с формированием и восстановлением резервов с их последующим отображением в бухгалтерских проводках как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.

Данный модуль предполагает настройку бизнес-процесса начисления резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, организация может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно управлять процессами по начислению резервов, и тем самым быстро реагировать на состояние дел в организации и/или на требования со стороны регулятора.
Все типы операций по начислению резервов полностью интегрированы в различные модули системы, в том числе в «Модуль управления договорами финансирования по исламским принципам», «Модуль управления документарными операциям по исламским принципам», «Главная бухгалтерская книга», как результат, система обеспечивает все автоматические расчёты и бухгалтерский учет без какого-либо ручного вмешательства со стороны сотрудников организации.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для обработки начисления и/или восстановления резервов.
Данный модуль предполагает настройку любых классификаций типов резервов по 2 блокам:

• Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (основной долг без просрочки);
• Специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (просроченный основной долг);
• Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – начисленная наценка;
• Специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – начисленная наценка (включая штрафные суммы).

Функционал системы по управлению резервами включает различные блоки и подсистемы:

• Классификация договоров финансирования и договоров по документарным операциям для начисления резервов в разрезе каждого из 2 блоков (специальный, общий резерв) по разным сегментам:
• Группа клиентов;
• Группа продуктов;
• Финансовые продукты;
• Валюта;
• Количество пророченных дней (ОД и/или наценка);
• Риск скоринг (регулируется отдельным модулем по управлению рисками);
• Другие параметры сегментации портфеля финансирования.
• Назначение ставки для начисления резервов по каждому виду классификации резервов (нормальный, удовлетворительный, под наблюдением, сомнительный, потери/списание и другие);
• Автоматический расчёт сумм резервов по следующим 3 типам:
• Только для основного долга;
• Только для наценки;
• Для основного долга и наценки.
• Создания бухгалтерских проводок в автоматическом режиме по рассчитанным резервам;
• Процедура изменение классификации договоров финансирования и документарных операций с последующим отображением в бухгалтерском учете;
• Процедура изменения значений по расчёту резервов с последующим отображением в бухгалтерском учете через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.

В дополнение, при расчёте резервов, функционал системы позволяет учитывать стоимость обеспечения по договорам финансирования и документарным операциям.

В рамках данного модуля формируется отчет по начисленным резервам в разрезе различных аналитических срезов, а именно:

• По группам риска
• По отделам;
• По филиалам;
• По продуктам;
• По группам клиентам;
• По другим сегментам данных

Модуль управления проблемными долгами позволяет организации создавать уникальные возможности для построения бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого продукта финансирования или группы продуктов, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей, через использование параметрических конструкторов.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для настройки шагов по управлению проблемными долгами и интеграции с внешними системами («call center» и другие).

Функционал системы по управлению проблемными долгами включает различные блоки и подсистемы:

• Определение групп клиентов;
• Определение продуктов;
• Формирования портфеля проблемных долгов;
• Построение различных сценариев работы с проблемными долгами;
• Определение шагов отдела проблемных долгов по разным сценариям;
• Группировка шагов по различным логическим признакам;
• Определение правил перехода между сценариями;
• Определение правил перехода между шагами;
• Определение менеджеров/сотрудников организации и назначение их ответственными за выполнение того или иного шага;
• Создание планового графика по выполнению шагов по портфелю проблемных долгов;
• Проведение анализа фактического выполнения шагов с плановыми значениями с указанием причин;
• Формирование списка причин и результатов действий менеджеров отдела по управлению проблемными долгами.

В рамках данного модуля формируется отчет по управлению проблемными долгами в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам риска;
• По отделам;
• По филиалам;
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По выполненным шагам;
• По не выполненным шагам;
• По причинам на выполненные шагов и т.д.;
• По другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи организации, связанные с управлением проблемными долгами и обработкой результатов такого управления, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления безнадежными долгами позволяет организации создавать уникальные возможности для полной автоматизации бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого продукта финансирования или группы продуктов, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей через использование параметрических конструкторов.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для подтверждения операций со стороны головного офиса Банка.

Функционал системы по управлению безнадежными долгами включает различные блоки и подсистемы:

• Процедура полного и/или частичного списания сумм безнадежной задолженности (основной долг, наценка, штрафные суммы);
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING;
• Процедура полного и/или частичного восстановления сумм безнадежной задолженности (основной долг, наценка, штрафные суммы);

Процедура согласования по списанию сумм безнадежной задолженности (настройка цепочки согласования по списанию) в разрезе:

• Лимитов;
• Валют;
• Продуктов;
• Групп продуктов;
• Групп клиентов;
• В рамках данного модуля формируется отчет по списанным безнадежным долгам в разрезе различных аналитических срезов, включая:
• По отделам;
• По филиалам;
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По периодам задолженности;
• По другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Банка, связанные с управлением безнадежными долгами, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления залогами и обеспечением позволяет организации настраивать и управлять залоговой политикой для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по принципу «единого окна».

Система управления залогами и обеспечением поддерживает все виды обеспечения с указанием детального структурированного описания по каждому залогу:

• Недвижимость;
• Нематериальные активы, включая права собственности;
• Транспорт (корабли, специальный или военный транспорт, автомобили и т. д.);
• Оборудование и животные;
• Золото и драгоценные металлы;
• Инвентарь, оборотные средства, включая товары в обращении;
• Ценные бумаги;
• Поручительство;
• Депозиты и текущие счета;
• Гарантийные письма;
• Животные (крупный рогатый скот, мелкий рогатый скот и т. д.);
• Другие виды обеспечения.

Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраиваться через определенный встроенный конструктор. Таким образом, все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис интерфейс для обработки операций, связанных с залогами и обеспечением.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Настройка залоговой политики банка по каждому продукту включает список следующих основных параметров:
• Структура залогового обеспечения (минимальное/максимальное значение);
• Сегмент клиентов;
• Сегмент продуктов;
• Продукт;
• Фактор дисконтирования стоимости залогового имущества;
• Рыночная стоимость;
• Ликвидационная стоимость;
• Документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
• Другие параметры по каждому отдельному виду обеспечения.
• Настройка бухгалтерской модели по каждому виду обеспечения (внебалансовые счета учета);
• Реструктуризация залогов на внебалансе;
• Перенос залогов с одного актива на другой;
• Оценка и переоценка залогового обеспечения;
• Мониторинг залогов и обеспечения;
• Управление портфелем залогового имущества.

В рамках данного модуля формируется отчет по залогам и обеспечению в разрезе различных аналитических срезов, а именно:

• По группам клиентам;
• По продуктам;
• По отделам и филиалам;
• По видам залогов и обеспечения;
• По группам риска портфеля финансирования;
• По другим сегментам данных.
• Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• Договор залогов;
• Договор поручительства;
• График мониторинга залогового имущества и другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением залогами и обеспечением для всех групп клиентов организации

Модуль управления прочей собственностью позволяет организации управлять прочей собственностью от момента регистрации такой собственности, оценки, переоценки, продажи на аукционе до проведения всех бухгалтерских проводок в автоматизированной банковской системе через интеграцию с автоматизированной банковской системой GNI @CORE BANKING.
Данный модуль предполагает настройку всех типов и подтипов прочей собственности с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать любые типы собственности и внедрять их в продукты в кратчайшие сроки.

Основными типами прочей собственности на балансе организации могут быть:

• Здания и сооружения;
• Транспортные средства;
• Сельскохозяйственное оборудование;
• Специальное оборудование;
• Другие виды оборудования.
• Функционал системы предоставляет возможность выполнять все виды операций, связанных с прочей собственностью по принципу «единого окна», включая:
• Создание типов и подтипов прочей собственности;
• Настройка бухгалтерской модели для автоматического учета по каждому типу собственности;
• Настройка процедуры оценки и переоценки прочей собственности;
• Проведение списания стоимости прочей собственности на основе отчетов оценки стоимости;
• Проведение аукционов по реализации прочей собственности (выше или ниже залоговой стоимости);
• Продажа прочей собственности;
• Прием прочей собственности на баланс в качестве основного средства (имеется прямая интеграция с модулем управления основными средствами);

В рамках данного модуля формируется отчет по прочей собственности организации в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• По группам клиентам;
• По продуктам;
• По отделам и филиалам;
• По типам и подтипам прочей собственности;
• По группам риска портфеля финансирования;
• По другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Отчет оценки прочей собственности;
• Акт об осуществлении переоценки прочей собственности на балансе организации;
• Акт по продаже прочей собственности;
• Другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи Банка, связанные с учетом и реализацией прочей собственности, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей

Подсистема подготовки отчетности по договорам финансирования и документарным операциям позволяет организации формировать различные виды отчетности как для физических, юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, как в транзакционной системе, так и в аналитической системе Oracle Business Intelligence.
В рамках подсистемы можно выделить следующие направления отчетности по всем договорам финансирования:

• Общий портфель финансирования;
• Портфель финансирования – по различным аналитическим срезам;
• Портфель залогового имущества;
• Портфель прочей собственности на балансе организации;
• В систему отчетности включается целый ряд отчетов с множеством параметров и детализаций, в разрезе:
• Клиентов;
• Групп клиентов;
• Групп продуктов;
• Продуктов;
• Валют;
• Сроков;
• Количества просроченных дней по основному долгу;
• Количества просроченных дней по наценке;
• Групп риска;
• Доли обеспечения;
• Другие параметры.

Все эти отчеты дают полную и точную картину о состоянии дел организации в онлайн режиме с целью эффективного и полного управления активами и выполнения поставленных ключевых показателей эффективности (КПЭ).