Модуль управления заявками и лизинговыми меморандумами для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи лизинговых меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет для окончательного решения с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления лизинговыми договорами по выдаче всех видов лизинга для физических лиц:
- финансового лизинга;
- операционного лизинга.
Система на базе заложенного конструктора позволяет организации самостоятельно управлять формой лизингового меморандума (заявкой) для физических лиц на базе встроенного конструктора:
- определять обязательность и необязательность полей;
- определять взаимосвязь полей с учетом разных значений;
- создавать и самостоятельно редактировать выпадающие списки данных.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для интеграции с автоматизированной банковской системой
организации и интеграции с внешними системами/сервисами:
- государственными сервисами по предоставлению персональных данных клиентов, поручителей;
- государственными сервисами по предоставлению данных о доходах клиентов (налоговая инспекция, фонд социального страхования и др.);
- сервисами по предоставлению данных кредитных бюро;
- сервисами государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
- системами по расчету скоринговых баллов заемщиков;
- другими сервисами.
Кредитный меморандум финансирования физических лиц тесно интегрирован с модулем централизованного управления клиентами (CRM) и другими требуемыми системами. Как результат, все необходимые персональные данные клиента вносятся в меморандум из карточки клиента в автоматическом режиме.
Дополнительно система предусматривает ряд контрольных процедур в момент составления меморандума о выдаче активов в лизинг для физических лиц:
- контроль наличия в системе валидного документа, удостоверяющего личность клиента;
- контроль наличия всех необходимых прикрепленных документов и графических данных;
- контроль наличия биометрических данных клиента и т. д.;
- контроль наличия актива на балансе организации для передачи его в лизинг.
Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других договорах аренды в качестве должника, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.
В лизинговый меморандум для физических лиц включены следующие разделы:
- продукт и условия финансирования (тип лизинга, срок, валюта, сумма, ставка и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);
- профиль клиента, который содержит следующие основные подразделы:
- персональная информация о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, номер документа, удостоверяющего личность клиента, дата выдачи документа и др.);
- контактная информация (рабочий телефон, домашний телефон, мобильный телефон, контактные лица);
- источник, размер дохода клиента и его семьи (работа, частный бизнес и другие источники дохода, сумма заработка из разных источников дохода);
- расходы клиента и его семьи (ежемесячные расходы с возможностью разбивки по разным типам: питание, проживание и др.);
- социальный анализ (настраиваемые опросники для расчета скоринговых баллов и принятия автоматического решения);
- назначение финансирования;
- финансовый анализ (автоматический расчет различных коэффициентов, сравнение рассчитанных значений с базовыми значениями, заложенными в конструкторах);
- обеспечение (недвижимость, транспорт, поручитель/совместный заемщик, прочие залоги);
- документы и графические данные (сканированные копии документов, подтверждающие личность, фото клиента, другие документы, требуемые в соответствии с конструктором);
- биометрия клиента (отпечаток пальца – Touch ID, Face ID);
- кредитная история клиента;
- правила мониторинга;
- процедура согласования меморандума (функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами и бизнес-процессами по утверждению заявок и меморандумов таким образом, что система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений);
- передаваемые в лизинг активы (оборудование, техника, животные, другие активы);
- дополнительные услуги и обязательства лизингополучателя (услуги по GPS-навигации, обязательства по обязательному обслуживанию техники в соответствующих сервисных центрах и др.);
страхование. В рамках данной подсистемы осуществляется подготовка отдельных графиков по страхованию на протяжении всего жизненного цикла лизингового договора в разрезе разных страховых продуктов:
- страхование жизни;
- страхование получаемого в лизинг имущества;
- страхование от потери работы;
- другие виды страхования в рамках условий продукта, заданного в конструкторе.
Основные функциональные блоки модуля:
- создание и регистрация лизинговых меморандумов;
- процедура до заполнения меморандума. Система предоставляет возможность отложить составление меморандума на определенный срок;
- процедура направления на согласование/подтверждение лизинговых меморандумов;
- процедура автоматического проведения финансового анализа клиента;
- процедура создания предварительных графиков относительно лизинговых продуктов и продуктов страхования;
- процедура соответствия данных клиента условиям выбранного продукта.
Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
- заявка на получение активов в лизинг;
- форма лизингового меморандума / анкета клиента;
- согласие на обработку персональных данных;
- согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
- другие документы.
Данный модуль используется не только для первичной выдачи активов в лизинг физическим лицам, но и для повторных выдач, а также для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать лизинговые меморандумы.
Дополнительно функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным лизинговым договорам с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации в предоставлении активов в лизинг физическим лицам в части создания лизингового меморандума и направления его на процедуру согласования.